Ada sebabnya pada peringkat usia masih muda disarankan menyewa kediaman terlebih dahulu, simpan duit dan pada umur 40 tahun baru belilah rumah.
Bukan apa, jangan terburu-buru untuk memiliki kediaman sendiri apatah lagi dengan pinjaman penuh dari bank.

Baca perkongsian daripada Perunding Unit Amanah, Abe Nazz Zain ini sebagai panduan dan rujukan terutamanya bagi yang berhasrat untuk mempunyai rumah sendiri.

TREND MENYEWA

Memiliki rumah adalah satu kebanggaan kepada banyak orang. Awas, Panjang

Tapi memiliki rumah sendiri bukanlah satu kewajiban. Berteduh di bawah bumbung adalah satu kewajiban.

Kecuali anda ialah peminat Manchester United. Selamanya terperuk di dalam gua yang lembab.

#SewaAtauBeli

Kalau korang tanya Abe, “Patutkan saya sewa atau beli rumah sendiri?” Ini jawaban ringkas Abe.

Antara usia 23 tahun dan 40 tahun, sewalah rumah.
Pada usia itu anda masih muda dan kerjaya anda belum lagi stabil.
Anda mungkin perlu melompat-lompat dari satu syarikat ke syarikat yang lain. Fokus anda ialah untuk meningkatkan pendapatan anda.
Jadi anda tak mahu potensi kenaikan pendapatan anda diikat dengan bebanan rumah sendiri.

Cubalah sewa rumah dengan sewaan hanyalah 12.5% daripada pendapatan bersih anda dan pasangan anda.

Mungkin pada peringkat awal, anda perlukan lebih daripada 12.5% itu. Tapi setiap tahun cubalah cari kenaikan gaji dan pendapatan dan capai sasaran sewa 12.5% itu secepat mungkin.

12.5% lagi simpanlah di instrumen jangka masa panjang melebihi 5 tahun seperti di MIGA-i, AHB, dan dana unit amanah yang ada kandungan saham patuh shariah dari USA.

Kalau anda pandai melabur saham, melaburlah.

#HabisTuBilaPulaNakBeliRumah?

Anda patut sasarkan beli rumah pada usia 40 tahun.Seeloknya simpanlah duit sehingga anda mampu belinya secara tunai.

Namun, kalau jalan ini tidak mampu anda capai,
Pada usia itu, kalau anda berjaya simpan 12.5% daripada gaji bersih anda dan pasangan anda,
anda patut dah ada cukup wang untuk bayar cengkeram rumah idaman anda sebesar mungkin.

Cubalah ada 40% daripada harga rumah itu untuk wang deposit itu.
Anda perlukan lagi dalam 5% ke 10% daripada harga rumah untuk kos guaman dan duti setem dan sebagainya.

Kemudian buatlah pinjaman perumahan untuk tempoh 15 tahun.
Ansuran itu tidak boleh melebihi 25% daripada pendapatan bersih anda dan pasangan anda pada usia 40 tahun itu.
Kemudian, langsaikanlah hutang 15 tahun tu secepat mungkin sebelum anda mencecah usia persaraan.
Banyak orang masih berhutang dengan bank walaupun sudah berusia 69 tahun.

#KenapaKenaBeliJuga?

Sebab kadar sewaan pun akan terus-menerus meningkat akibat faktor inflasi.
Baru-baru ini Abe terbaca kajian yang kadar sewaan rumah di negara kita sudah mulai naik.
Ini mungkin kerana dah banyak dah pelabur ‘extreme’ sudah hilang dari radar pelaburan hartanah. Dah tak sebanyak macam zaman ‘bull market dahulu.’

Namun populasi semakin meningkat terutamanya di Lembah Klang.
Di tambah dengan masalah kenaikan tarif elektrik yang menghenjut kos pembukaan lampu di parking lot dan tempat awam, kebanyakan kos penyelenggaraan turut meningkat.
Jadi jika anda menyewa sehingga akhir hayat, anda mungkin akan terpaksa menanggung kos kenaikan sewa ini.

#TapiJanganPulaBazirDuitKatBank

Dalam Perbankan Islam, ada benda yang dipanggil kadar keuntungan bank.
Lagi panjang tempoh pembiayaan rumah itu, makin besar laba untuk bank.
Di tambah pula bank di Malaysia mengamalkan kiraan ‘Rules of 78’. Memang agak kejam bagi Abe.

Pada peringkat awal, majoriti duit ansuran itu hanya masuk ke dalam poket bank. Anda pulak yang jadi hamba bank.
Kadang-kala adalah lebih baik anda menyewa daripada belanja bank sebegitu sahaja.

Ambil contoh kawasan kejiranan Abe ni di Setia Eco Park ini.
Harga rumah 2 juta ke atas. Kalau ansuran bank biasa, sebulan adalah keluar 9 ribu Ringgit.
Jadi dalam tempoh 30 tahun, anda bayar 3.24 juta Ringgit.
Tapi kalau anda sewa mungkin dalam RM 3000 ke RM 5000 sahaja.

#MoralOfTheStory

Sebab itulah, kalau boleh sewalah dulu semasa anda muda. Lompat kerja, cari pendapatan sampingan.
Sewa rumah dulu tapi anda mesti kena simpan duit.
Masalahnya anda tak menyimpan pun. Abe tahulah, Abe kan perunding unit amanah.

Jadi simpan dan laburlah duit itu dan gabungkan dengan wang dari akaun 2 KWSP anda dan belilah rumah pada usia 40 tahun.

Kalau anda gigih menyimpan, tak mustahil pun anda boleh beli rumah pertama anda tanpa berhutang dengan bank.

Tapi kalau nak buat hutang juga, buatlah ansuran selama 15 tahun sahaja dan tak lebih 25% pendapatan bersih anda dan pasangan anda.

Janganlah menyewa sampai mati kalau boleh kecuali anda memang ada pendapatan pasif yang besar yang mampu menampung hari tua anda.

Dengan menyewa pada usia muda, anda tak perlu bayar kadar keuntungan bank yang boleh berubah-ubah mengikut OPR, kos baiki rumah, kos takaful kebakaran, cukai pintu, cukai tanah, yuran pengelenggaraan, dan lain-lain lagi. Inilah yang kita panggil ‘phantom cost’.

Tapi kata kuncinya ialah, anda kena simpan dan labur duit. Kalau tidak, sia-sialah anda menyewa semasa anda muda.
Semoga post ini bermanfaat. Sehingga ke coretan seterusnya, selamat merancang demi masa depan anda

Mesti Baca:Isteri Bosan Hadap Pemandangan Sama, Suami Bina Rumah Boleh Berpusing 360 Darjah!
Baca Lagi Di Sini:Habis Bayar Ansuran, Jangan Ingat RUMAH Terus Jadi Milik Kita!
Artikel Menarik:Bina Rumah Atas Tanah Sendiri, Cari Arkitek Dulu Bukan Kontraktor!

IMPIANA: Semoga perkongsian ini bermanfaat menjadi panduan bagi yang masih berkira-kira sama ada untuk menyewa atau beli rumah sendiri.

Sumber: Abe Nazz Zain

Follow kami di WEBSITE, TELEGRAM, INSTAGRAM, TIKTOK, FACEBOOK dan YOUTUBE untuk dapatkan tip, idea dan artikel-artikel terkini serta menarik.

Sebelum merancang untuk membeli RUMAH PERTAMA, sebaiknya mempertimbangkan beberapa perkara ini dahulu supaya tidak menyesal di kemudian hari. Pembelian rumah yang betul mampu menjadi aset, sebaliknya jika tersalah beli boleh menjadi liabiti kepada pemilik.

Untuk faham lebih lanjut, baca saranan daripada Perunding Hartanah, Zam Sani mengenai 4 perkara penting yang perlu dilakukan sebelum membeli rumah pertama sebagai panduan.

Ramai anak muda yang masih tak tahu apa yang perlu mereka lakukan sebelum beli rumah. Hanya perlu fokus pada 4 proses ni :

LANGKAH 1: Sebelum Beli Rumah Pertama
LANGKAH 2: Kos Beli Rumah Pertama
LANGKAH 3: Dokumen Beli Rumah Pertama
LANGKAH 4: Proses Beli Rumah Pertama

#LANGKAH 1

SEBELUM BELI RUMAH PERTAMA

Harus Tahu
1. Lokasi Rumah.
2. Jenis Geran Rumah.
3. Harga Semasa Rumah.
4. Pelan & Kelengkapan Rumah.
5. Keadaan Komuniti Sekitar Rumah
6. Kemudahan Dalam Radius 3KM Rumah

LOKASI RUMAH : Rumah di luar bandar mungkin lebih murah, tetapi jaraknya yang terlalu jauh dengan pusat bandar menyebabkan banyak urusan menjadi lebih sukar dan anda akan menghabiskan banyak masa di atas jalan raya.

JENIS GERAN RUMAH : jenis geran rumah adalah faktor yang menyumbang kepada harga rumah. Rumah jenis pegangan bebas (freehold) adalah lebih tinggi berbanding pegangan pajakan (leasehold).

HARGA SEMASA RUMAH : boleh turun dan naik di antara 4% – 7% setahun bergantung kepada booster hartanah di kawasan itu. Sentiasa semak harga di portal hartanah online seperti Brickz.my, Propertyguru dan iproperty.

PELAN & KELENGKAPAN RUMAH : Perlu disemak supaya anda tahu jumlah bilik, soket elektrik, paip air, parkir dan kemudahan untuk rumah high rise seperti lif, kolam renang, gymnasium.

KEADAAN KOMUNITI SEKITAR RUMAH : Korang kenal pasti siapakah jiran tetangga anda, keadaan trafik di waktu puncak dan suasana pada siang hari dan malam hari sekitar rumah.

KEMUDAHAN DALAM RADIUAS 3KM RUMAH : adalah faktor terpenting di mana anda perlu tahu infrastruktur seperti lebuhraya, jalanraya, pengangkutan awam, pasaraya, restoran makanan segera dan kedai serbaneka yang mempunyai ATM.

#LANGKAH 2

KOS BELI RUMAH PERTAMA

Terdapat 9 kos yang perlu anda tahu untuk beli rumah pertama iaitu :-
⦁Deposit
⦁Earnest Deposit
⦁Yuran Guaman SPA
⦁Duti Setem SPA
⦁Yuran Guaman
⦁Duti Setem
⦁Yuran Penilai Hartanah
⦁Insurans Rumah
⦁Kos Tersembunyi Lain-lain

DEPOSIT : adalah kos wajib untuk beli rumah dengan nisbah 10% daripada harga rumah dan baki 90% lagi, anda boleh buat pinjaman dari bank.

EARNEST DEPOSIT : adalah 3.18% daripada deposit 10% dan bukan kos tambahan. Anda hanya perlu bayar sekiranya anda bersetuju membeli rumah tersebut selepas selesai sesi viewing dan menandatangani surat perjanjian.

YURAN GUAMAN SPA : bergantung kepada harga rumah yang anda beli dan struktur kosnya adalah :-
RM500,000 pertama : 1%
RM500,000 seterusnya : 0.80%
RM2 juta seterusnya : 0.70%
RM2.5 juta seterusnya : 0.50%
Lebih RM7.5 juta : 0.50%

DUTI SETEM SPA pula tambahan dari yuran guaman SPA dan struktur kosnya adalah :-
RM100,000 pertama : 1%
RM100,001 – RM500,000 : 2%
RM500,001 – RM1 juta : 3%
RM1 juta ke atas : 4%

Yuran guaman kedua (Dokumentasi bank) pula sama nilainya dengan yuran guaman SPA. Akan tetapi, kadar peratusan yang dikenakan berbeza di mana kos yang terlibat adalah jumlah pinjaman hartanah dari bank atau institusi kewangan dan bukan harga jualan rumah.

Jika harga rumah yang anda beli adalah RM300,000 dan pinjaman hartanah dari bank adalah RM90% (RM270,000).
Maka kiraannya adalah, RM270,000 X 1% : RM2,700

DUTI SETEM : kedua pula kosnya adalah 0.5% ke atas jumlah pinjaman hartanah yang anda mohon di bank.
Maka kiraannya adalah, RM270,000 X 0.5% : RM1,350.

YURAN PENILAIAN HARTANAH : atau valuation fee biasanya dikenakan sekiranya anda ingin membeli rumah second (subsales).
Kosnya bergantung kpd harga rumah yg anda beli dan struktur kosnya adalah :
RM100,000 pertama : 0.25%
RM100,001 -RM2 juta : 0.20%
RM2.1juta – RM7 juta : 0.167%

Memandangkan tempoh pinjaman hartanah dari bank biasanya memakan masa yang lama (30 tahun), anda sebagai pembeli rumah pertama wajib mengambil insurans hartanah.

Anda boleh pilih untuk mengambil polisi insurans atau takaful hartanah jenis MRTT atau MRTA dan MLTT dan MLTA.
Harga premium untuk MRTT atau MRTA adalah lebih rendah berbanding MLTT dan MLTA.

Akan tetapi, bayaran MRTT atau MRTA adalah secara lumpsum manakala MLTT atau MLTA adalah secara bulanan, suku tahunan atau tahunan.
Akhir sekali adalah kos tersembunyi lain – lain yang wujud dalam pembelian rumah pertama. Antaranya adalah :-
⦁Kaveat
⦁Perbelanjaan Am
⦁Carian Status Muflis
⦁Carian Geran Hartanah
⦁Pendaftaran Pejabat Tanah
⦁Kos penyelenggaraan yang tertunggak

#LANGKAH 3

DOKUMEN UNTUK BELI RUMAH PERTAMA

Dokumen untuk beli rumah pertama bagi golongan bekerja sendiri dan makan gaji adalah berbeza. Ramai pembeli rumah pertama keliru dan tersilap dalam menyediakan dokumen untuk beli rumah.

Untuk golongan yang makan gaji, ini senarai dokumen yang anda perlukan:

⦁Salinan kad pengenalan
⦁Slip gaji 3 bln bergaji tetap
⦁Slip gaji 6 bln untuk elaun, OT & komisen
⦁Penyata bank terkini 3 bulan (akaun gaji)
⦁Penyata bank terkini 6 bulan untuk elaun, OT & komisen
⦁Penyata KWSP terkini
⦁Penyata tahunan BE @ EA 2 tahun terkini
⦁Surat pengesahan bekerja dari majikan
⦁Surat perjanjian dengan bank jika ada komitmen lain (Kereta, Pinjaman Peribadi & ASBF)

Manakala, untuk golongan yang bekerja sendiri, ini senarai dokumen yang anda perlukan :-

⦁Salinan kad pengenalan
⦁Salinan set SSM
⦁Form B (2 Tahun)
⦁Penyata bank syarikat terkini 6 bulan
⦁Profil syarikat
⦁Penyata bank 6 bulan pemohon
⦁Slip pendapatan tambahan 6 bulan
⦁Surat perjanjian dengan bank jika ada komitmen lain (Kereta, Pinjaman Peribadi & ASBF)
⦁Dokumen lain yang berkaitan

#LANGKAH 4

PROSES BELI RUMAH PERTAMA

1. Lantik ejen hartanah dan peguam hartanah untuk kendalikan segala proses dan urusan jual beli hartanah.
2. Anda perlu membayar booking fee sebanyak 3% daripada harga rumah.
3. Anda perlu membayar baki 7% daripada harga rumah selepas menandatangani Sale & Purchase Agreement (SPA)
4. Penjual akan membayar komisen kepada ejen hartanah. 5. Anda diberi masa 90 hari untuk selesaikan baki pinjaman bank kepada pihak penjual.
6. Peguam hartanah akan menguruskan semua proses pertukaran nama geran hartanah setelah pihak bank menerima pembayaran dari anda.
7. Anda perlu menjelaskan bayaran bayaran hartanah kepada penjual setelah peguam hartanah menukar nama pada geran di Pejabat Tanah.
8. Penjual wajib serahkan kunci rumah kepada anda. Kesimpulannya, tak susah pun untuk anda beli rumah pertama asalkan anda tahu objektif asal untuk beli rumah iaitu untuk didiami atau sebagai aset pelaburan.

Tips: Jangan tukar objektif di saat akhir kerana telah ramai pembeli rumah yang terciduk akibat tidak tahu strategi pelaburan hartanah yang betul.

Jika anda serius untuk beli rumah pertama pada tahun 2024 ini, nasihat saya carilah ejen hartanah berdaftar yang sah untuk bantu anda.

IMPIANA: Semoga bermanfaat perkongsian ilmu mengenai pembelian rumah pertama ini. Ingat fokus kepada 4 perkara penting ini dan semoga menjadi panduan dalam membeli rumah yang diimpikan.

Mesti Baca:Beli Rumah Pertama Pastikan Ada 7 Ciri Ini, Nasihat Dari Perunding Hartanah!
Baca Lagi Di Sini:Kali Pertama Buat Dekorasi Rumah, Pasangan Ini Tidak Jadikan Jenis Rumah Kampung Sebagai Penghalang Untuk Miliki Kediaman Cantik
Artikel Menarik:Keutuhan Rumah Warisan 88 Tahun, Dipasak Guna Kayu Cengal & Merbau Tanpa Paku

Sumber: Zam Sani

Follow kami di WEBSITE, TELEGRAM, INSTAGRAM, TIKTOK, FACEBOOK dan YOUTUBE untuk dapatkan tip, idea dan artikel-artikel terkini serta menarik.

Mesti ramai yang akan atau sudah memulakan perjalan untuk pulang ke kampung halaman masing-masing bagi menunaikan tanggungjawab untuk pergi mengundi Pilihan Raya Umum ke-15 (PRU15) yang bakal dijalankan pada 19 November depan. 

Tetapi ingat, dalam kesibukan menunaikan tanggungjawab kepada negara, ada perkara lain yang lebih mustahak perlu ada lakukan iaitu langkah keselamatan sebelum pulang ke kampung. Bukan apa, khuatir nanti, dah sampai kampung baru teringat rumah tak dikunci rapi. 

Jadi, pastikan sebelum anda memulakan perjalanan, pastikan anda buat 10 perkara ni:

1) Pastikan pintu dan tingkap rumah ditutup dan dikunci dengan baik supaya tidak mudah dipecah atau diumpil.

2) Pastikan alat keselamatan tambahan seperti rantai dengan ibu kunci (padlock) dipasang di tempat yang dianggap mudah dipecah masuk seperti pintu pagar hadapan dan belakang, pintu besi (grill) hadapan dan belakang rumah. Alat tersebut harus dipasang sebelum meninggalkan rumah.

3) Jika ada “auto timer” lampu. Pastikan lampu di sekeliling rumah (depan/belakang) dipasang mulai jam 6.00 petang hingga 7.00 pagi setiap hari.

4) Pastikan alat penggera dipasang dan berfungsi dengan baik jika ada.

5) Jangan biarkan binatang peliharaan kebuluran semasa bercuti.

6) Maklumkan kepada jiran yang tidak pulang ke kampung dan berikan nombor telefon yang mudah dihubungi dalam jangka masa semasa ketiadaan di rumah.

7) Pastikan tiada barang² kemas seperti emas, wang tunai, barang berharga dan sebagainya di dalam rumah atau disimpan di tempat yang selamat.

8) Hentikan langganan suratkhabar bagi mengelakkan penjenayah mengetahui rumah ditinggalkan kosong.

9) Meminta pertolongan jiran untuk menyimpan surat kiriman yang diletakkan di dalam peti surat atau pintu pagar dalam jangka masa ketiadaan di rumah.

10) Maklumkan kepada pegawai atau anggota bertugas di bilik gerakan polis apabila bercuti dengan menghubungi nombor telefon ibu pejabat polis berdekatan dengan tempat tinggal dan berikan maklumat seperti Nama, Alamat, Nombor telefon yang mudah dihubungi, Tarikh berlepas dan balik juga Nombor dan jenis kenderaan yang ditinggalkan semasa cuti.

Ingin lebih tahu pelbagai tips untuk dekorasi rumah? Jangan lupa ikuti kami di Telegram rasmi IMPIANA. Klik di sini.

Baca artikel berikutnya: 5 Kesilapan Besar Yang Wajib Anda Jauhi Ketika Mengubahsuai Rumah