Ada sebabnya pada peringkat usia masih muda disarankan menyewa kediaman terlebih dahulu, simpan duit dan pada umur 40 tahun baru belilah rumah.
Bukan apa, jangan terburu-buru untuk memiliki kediaman sendiri apatah lagi dengan pinjaman penuh dari bank.

Baca perkongsian daripada Perunding Unit Amanah, Abe Nazz Zain ini sebagai panduan dan rujukan terutamanya bagi yang berhasrat untuk mempunyai rumah sendiri.

TREND MENYEWA

Memiliki rumah adalah satu kebanggaan kepada banyak orang. Awas, Panjang

Tapi memiliki rumah sendiri bukanlah satu kewajiban. Berteduh di bawah bumbung adalah satu kewajiban.

Kecuali anda ialah peminat Manchester United. Selamanya terperuk di dalam gua yang lembab.

#SewaAtauBeli

Kalau korang tanya Abe, “Patutkan saya sewa atau beli rumah sendiri?” Ini jawaban ringkas Abe.

Antara usia 23 tahun dan 40 tahun, sewalah rumah.
Pada usia itu anda masih muda dan kerjaya anda belum lagi stabil.
Anda mungkin perlu melompat-lompat dari satu syarikat ke syarikat yang lain. Fokus anda ialah untuk meningkatkan pendapatan anda.
Jadi anda tak mahu potensi kenaikan pendapatan anda diikat dengan bebanan rumah sendiri.

Cubalah sewa rumah dengan sewaan hanyalah 12.5% daripada pendapatan bersih anda dan pasangan anda.

Mungkin pada peringkat awal, anda perlukan lebih daripada 12.5% itu. Tapi setiap tahun cubalah cari kenaikan gaji dan pendapatan dan capai sasaran sewa 12.5% itu secepat mungkin.

12.5% lagi simpanlah di instrumen jangka masa panjang melebihi 5 tahun seperti di MIGA-i, AHB, dan dana unit amanah yang ada kandungan saham patuh shariah dari USA.

Kalau anda pandai melabur saham, melaburlah.

#HabisTuBilaPulaNakBeliRumah?

Anda patut sasarkan beli rumah pada usia 40 tahun.Seeloknya simpanlah duit sehingga anda mampu belinya secara tunai.

Namun, kalau jalan ini tidak mampu anda capai,
Pada usia itu, kalau anda berjaya simpan 12.5% daripada gaji bersih anda dan pasangan anda,
anda patut dah ada cukup wang untuk bayar cengkeram rumah idaman anda sebesar mungkin.

Cubalah ada 40% daripada harga rumah itu untuk wang deposit itu.
Anda perlukan lagi dalam 5% ke 10% daripada harga rumah untuk kos guaman dan duti setem dan sebagainya.

Kemudian buatlah pinjaman perumahan untuk tempoh 15 tahun.
Ansuran itu tidak boleh melebihi 25% daripada pendapatan bersih anda dan pasangan anda pada usia 40 tahun itu.
Kemudian, langsaikanlah hutang 15 tahun tu secepat mungkin sebelum anda mencecah usia persaraan.
Banyak orang masih berhutang dengan bank walaupun sudah berusia 69 tahun.

#KenapaKenaBeliJuga?

Sebab kadar sewaan pun akan terus-menerus meningkat akibat faktor inflasi.
Baru-baru ini Abe terbaca kajian yang kadar sewaan rumah di negara kita sudah mulai naik.
Ini mungkin kerana dah banyak dah pelabur ‘extreme’ sudah hilang dari radar pelaburan hartanah. Dah tak sebanyak macam zaman ‘bull market dahulu.’

Namun populasi semakin meningkat terutamanya di Lembah Klang.
Di tambah dengan masalah kenaikan tarif elektrik yang menghenjut kos pembukaan lampu di parking lot dan tempat awam, kebanyakan kos penyelenggaraan turut meningkat.
Jadi jika anda menyewa sehingga akhir hayat, anda mungkin akan terpaksa menanggung kos kenaikan sewa ini.

#TapiJanganPulaBazirDuitKatBank

Dalam Perbankan Islam, ada benda yang dipanggil kadar keuntungan bank.
Lagi panjang tempoh pembiayaan rumah itu, makin besar laba untuk bank.
Di tambah pula bank di Malaysia mengamalkan kiraan ‘Rules of 78’. Memang agak kejam bagi Abe.

Pada peringkat awal, majoriti duit ansuran itu hanya masuk ke dalam poket bank. Anda pulak yang jadi hamba bank.
Kadang-kala adalah lebih baik anda menyewa daripada belanja bank sebegitu sahaja.

Ambil contoh kawasan kejiranan Abe ni di Setia Eco Park ini.
Harga rumah 2 juta ke atas. Kalau ansuran bank biasa, sebulan adalah keluar 9 ribu Ringgit.
Jadi dalam tempoh 30 tahun, anda bayar 3.24 juta Ringgit.
Tapi kalau anda sewa mungkin dalam RM 3000 ke RM 5000 sahaja.

#MoralOfTheStory

Sebab itulah, kalau boleh sewalah dulu semasa anda muda. Lompat kerja, cari pendapatan sampingan.
Sewa rumah dulu tapi anda mesti kena simpan duit.
Masalahnya anda tak menyimpan pun. Abe tahulah, Abe kan perunding unit amanah.

Jadi simpan dan laburlah duit itu dan gabungkan dengan wang dari akaun 2 KWSP anda dan belilah rumah pada usia 40 tahun.

Kalau anda gigih menyimpan, tak mustahil pun anda boleh beli rumah pertama anda tanpa berhutang dengan bank.

Tapi kalau nak buat hutang juga, buatlah ansuran selama 15 tahun sahaja dan tak lebih 25% pendapatan bersih anda dan pasangan anda.

Janganlah menyewa sampai mati kalau boleh kecuali anda memang ada pendapatan pasif yang besar yang mampu menampung hari tua anda.

Dengan menyewa pada usia muda, anda tak perlu bayar kadar keuntungan bank yang boleh berubah-ubah mengikut OPR, kos baiki rumah, kos takaful kebakaran, cukai pintu, cukai tanah, yuran pengelenggaraan, dan lain-lain lagi. Inilah yang kita panggil ‘phantom cost’.

Tapi kata kuncinya ialah, anda kena simpan dan labur duit. Kalau tidak, sia-sialah anda menyewa semasa anda muda.
Semoga post ini bermanfaat. Sehingga ke coretan seterusnya, selamat merancang demi masa depan anda

Mesti Baca:Isteri Bosan Hadap Pemandangan Sama, Suami Bina Rumah Boleh Berpusing 360 Darjah!
Baca Lagi Di Sini:Habis Bayar Ansuran, Jangan Ingat RUMAH Terus Jadi Milik Kita!
Artikel Menarik:Bina Rumah Atas Tanah Sendiri, Cari Arkitek Dulu Bukan Kontraktor!

IMPIANA: Semoga perkongsian ini bermanfaat menjadi panduan bagi yang masih berkira-kira sama ada untuk menyewa atau beli rumah sendiri.

Sumber: Abe Nazz Zain

Follow kami di WEBSITE, TELEGRAM, INSTAGRAM, TIKTOK, FACEBOOK dan YOUTUBE untuk dapatkan tip, idea dan artikel-artikel terkini serta menarik.

Nak beli rumah bukanlah mudah. Pelbagai dugaan yang bakal kita hadapi kalau silap langkah. Kewangan kita boleh sengsara dalam jangka masa yang panjang kalau tak bijak mengendalinya. Jom ambil tahu 5 perkara yang selalu dikait rapatkan bila nak beli rumah.

1. Kumpul 10%  Dari Harga Rumah 

Memang betul. Kita perlukan paling kurang 10% untuk membayar pendahuluan bila nak membeli rumah nanti. Ramai yang tersilap bukan itu sahaja kos yang perlu kita tanggung, ada banyak lagi yang perlu kita ambil kira sepert ini.

• duti setem,
• yuran permohonan,
• kos valuasi,
• kos nak bayar peguam,
• insuran rumah, dan lain-lain yang berkaitan.

Antara strategi yang anda boleh pasang adalah, sediakan duit sebanyak 15% (kalau mampu, kumpul hingga 20%) daripada harga jualan rumah yang nak dibeli tu.

Ini supaya anda boleh kumpul duit awal-awal untuk tanggung semua kos tambahan kat atas tadi. Ha! dah mula berfikir kan?

2. Lagi Tinggi Down payment Lagi Bagus 

Tak salah kalau nak letak down payment yang lebih kalau ada duit simpanan lebih. Masalahnya, ramai yang buat ni takde simpanan yang mencukupi.

Betul. Bila kita bayar down payment yang tinggi, kita boleh kurangkan jumlah ansuran yang wajib dibayar setiap bulan. Tapi tak guna kalau simpanan yang ada tak banyak mana.

Bayangkan. Lepas beli rumah nanti, mesti anda nak beli perabot atau buat renovation untuk cantikkan rumah.

Lebih selamat anda bayar down payment yang perlu, dan gunakan duit lebihan tu (lepas dah tolak semua kos yang perlu untuk cantikkan rumah) sebagai simpanan kecemasan.

Berfikir panjang sebelum melakukan sesuatu yang mungkin buatkan anda gigit jari.

3. Nak Pendekkan Tempoh Loan, Bayar Bulanan Lebih!

Jika anda gunakan selain daripada pinjaman fleksi (flexi home loan), bayar lebih setiap bulan mungkin satu tindakan yang tak berikan banyak untung. Tambahan pula kalau loan anda ada lock-in period.

Kalau habis bayar sebelum tempoh yang dah ditetapkan bank, anda terpaksa bayar penalti. Jadi renung-renungkan part ni ye.

4. Untung Bila Buat Refinance Rumah 

Macam yang anda sedia maklum, refinance (pembiayaan semula) adalah satu tindakan mengambil loan rumah yang baru, untuk membayar hutang sedia ada sepenuhnya.

Dengan membuat refinancing, anda boleh kurangkan jumlah ansuran bulanan dengan ketara. Tapi, ia juga mungkin akan beri kesan buruk kat kewangan anda.

Jika anda nak buat ni, penting untuk mempertimbangkan kadar faedah pinjaman sedia ada dengan kadar faedah loan baru (yang anda nak apply).

Ada potensi yang kadar faedah mungkin rendah untuk tahun pertama. Tapi akan meningkat lebih tinggi pada tahun berikutnya.

Sentiasa dapatkan maklumat lanjut tentang ini sebelum anda buat sebarang keputusan muktamad.

5. Muda Lagi Enjoy Dulu, Nanti Tua Sikit La Beli Rumah

Siapa macam ni, rasa diri tu masih muda dan nak bersuka ria dulu. Malas nak fikir beban. Sampai bila nak menyewa tak ada rumah sendiri. Pasti ke boleh simpan duit bila tua boleh beli rumah?

Walaupun kenyataan tadi ada kebenarannya, tapi lagi bahaya kalau orang muda tak pernah ada sebarang rekod hutang langsung.

Lagi-lagi kalau mereka benar-benar mampu daripada segi pendapatan untuk beli rumah.

Kalau anda lambat buat loan rumah, anda punya tempoh pembayaran akan jadi lebih singkat. Sanggup ke anda bayar jumlah ansuran rumah yang lebih tinggi?

IMPIANA diberi peluang untuk menjengah kediaman milik peribadi pemilik kedai fabrik eksklusif Janine dan perabot Gudang yang terkenal dengan kualiti dan pembuatan yang cukup sempurna. Puan Karina Merican seorang yang lemah lebut dan kecil molek orangnya. Tetapi beliau cukup aktif dan fokus dengan apa yang dilakukan. Kediaman jenis semi-D di Desa Sri Hartamas ini bukanlah kediaman rasmi beliau, tetapi beliau tetap menyuntik aura ketenangan dalam hiasan yang meruntun peminat gaya dan cita rasa eklektik ini.

Jika dilihat secara terperinci sentuhan di setiap perabot yang menjadi hiasan dalam kediaman ini semuanya mempunyai cerita sebaliknya. Menarik bukan. Pemidang yang menjadi hiasan paling menyerlah di ruang tamu ini adalah perabot warisan daripada bonda tercinta Puan Karina Merican. Suntikan seakan ciri peranakkan ini membuatkan kediaman ini berasa seakan berada di sebuah resort percutian.

Tidak mahu bercerita panjang mengenai kediaman milik peribadi Puan Karina Merican, tetapi IMPIANA ingin berkongsi pendapat dengan pembaca sebalik kediaman beliau yang mungkin menjadi inspirasi kepada semua yang mengemar dengan ciri eklektik ini.

Sedap mata memandang kediaman ini, bukan? IMPIANA tertarik dengan kediaman pilihan kali ini, sebuah pemaju yang tidak asing lagi di dalam industri hartanah, siapa lagi kalau buka SP Setia. Kali ini kediaman jenis Semi-D berkembar dua tingkat menjadi tarikan. Lihat sahaja kawasan persekitaran dan juga kemudahan yang lengkap membuatkan kawasan perumahan ini pastinya menjadi tumpuan.

IMPIANA tertarik dengan komitmen dan usaha pemaju S P Setia ini. Banyak hartanah milik pemaju ini, berada di lokasi yang strategik. S P Setia memastikan pembangunan milikinya mempunyai ciri-ciri hebat untuk penghuninya. Pembangunan yang pesat di sekitar kawasan perumahan yang dibina menjadi tarikan utama pembeli. Akses yang lengkap serta persekitaran yang harmoni membuatkan ia bertambah menarik untuk didiami.

Verdale, rumah berkembar dua tingkat dengan keluasan tanah 40 kaki persegi x 80 kaki persegi dan bukaan rumah 3,118 kaki persegi ini memuatkan empat bilik tidur, empat bilik mandi dan satu powder room di tingkat bawah.

Menariknya kawasan kediaman yang di kelilingi dengan tanaman bunga Edence dan Florence  koleksi musim bunga yang mewarisi keindahan dalam orientasi lingkaran yang unik di kediaman ini. Manakala, Twinkle Pavilion yang indah mencerminkan suasana yang ceria di samping taman permainan untuk kanak-kanak.

Setia Alamsari yang terletak di koridor Kajang-Bangi menjadi tarikan dan tumpuan. Dengan perbandaran bersepadu seluas 775 ekar dan konsep ‘Natured Inspired’ yang diketengahkan cukup mengujakan. Siapa yang tidak mahu miliki kediaman seumpama ini?

Setia Alamsari mempunyai tiga taman rekreasi dirancang dengan baik untuk memelihara dan mendorong penduduk di kejiranan ini hidup dalam suasana alam semula jadi yang terbaik.

Canal Park, dibina seluas 11.3 ekar dengan dilengkapi pavilion air, rumah pokok dan trek joging sepanjang 1.8 km di sekitar tasik untuk aktiviti keluarga yang sihat. The Lawn, sebuah lagi taman seluas 7.7 ekar dengan elemen rekreasi yang lebih ekstrem untuk golongan muda, dan The Waterfield, kawasan hutan seluas 10.45 ekar untuk pencinta alam menerokai pemandangan yang menenangkan dan menikmati keenakan kicauan burung.

Bayangkan anda memiliki kediaman di kawasan seperti ini, serba lengkap dengan kehidupan penuh harmoni. Tambahan lagi lokasi kediaman yang cukup strategik pastinya menjadi pilihan ramai. Hanya 5km dari Bangi Gateway Mall dan 9km dari Kajang Hospital, Setia Alamsari boleh diakses melalui Toll Bangi, Lebuhraya Utara-Selatan dan dari beberapa akses melalui Kajang dan Semenyih.

Bagi keluarga yang mempunyai anak-anak yang sedang membesar, dan inginkan kediaman yang lebih luas inilah kediaman yang IMPIANA sarankan. Verdale, rumah banglo dua tingkat yang mempunyai reka bentuk dalaman berkongsep terbuka dan inspirasi botani di luar rumah. Membuatkan rumah ini nampak lebih selesa dan elegan dalam ciri tersendiri.

Keluasan tanah 60’ x 115’ dan keluasan binaan 3,161 – 3,881 kaki persegi ini dapat mencipta sebuah rumah yang cukup luas untuk pemilik yang inginkan kediaman yang lebih selesa. Reka bentuk banglo ini juga terbahagi kepada empat jenis yang berbeza untuk pilihan pembeli.

Menariknya jika anda mengambil peluang saat ini untuk memiliki kediaman idaman ini anda bakal nikmati pulangan tunai sehingga 19%, ZERO wang pendahuluan, ZERO yuran guaman dan duti stamp ke atas SPA, pinjaman dan pindah hak milik (MOT).

Wow! Menariknya tawaran S P Setia berikan pada pembeli. Apa kata anda? Menarik atau tidak tawaran kali ini.

Jika anda dah mula rasa berminat, jom lawati Setia Alamsari Sales Galleria: No. 1, Persiaran Alam Sari 3, Alam Sari, 43000 Kajang, Selangor Darul Ehsan, atau hubungi 03-8736 2255. Manakala anda juga boleh melayari laman sesawang https://spsetia.com/en-us/property/malaysia-(central)/kajang/setia-alamsari/collections/clover atau Facebook https://www.facebook.com/SetiaAlamsariKajang/ untuk keterangan lanjut.

Bila dah beli rumah mesti nak dekor kan, inilah masanya rebut peluang dengan pakej menarik yang di tawarkan oleh pakar hiasan dalaman yang ada. Pastikan rumah yang anda miliki dan diami itu adalah rumah impian anda.