Sebelum merancang untuk membeli RUMAH PERTAMA, sebaiknya mempertimbangkan beberapa perkara ini dahulu supaya tidak menyesal di kemudian hari. Pembelian rumah yang betul mampu menjadi aset, sebaliknya jika tersalah beli boleh menjadi liabiti kepada pemilik.

Untuk faham lebih lanjut, baca saranan daripada Perunding Hartanah, Zam Sani mengenai 4 perkara penting yang perlu dilakukan sebelum membeli rumah pertama sebagai panduan.

Ramai anak muda yang masih tak tahu apa yang perlu mereka lakukan sebelum beli rumah. Hanya perlu fokus pada 4 proses ni :

LANGKAH 1: Sebelum Beli Rumah Pertama
LANGKAH 2: Kos Beli Rumah Pertama
LANGKAH 3: Dokumen Beli Rumah Pertama
LANGKAH 4: Proses Beli Rumah Pertama

#LANGKAH 1

SEBELUM BELI RUMAH PERTAMA

Harus Tahu
1. Lokasi Rumah.
2. Jenis Geran Rumah.
3. Harga Semasa Rumah.
4. Pelan & Kelengkapan Rumah.
5. Keadaan Komuniti Sekitar Rumah
6. Kemudahan Dalam Radius 3KM Rumah

LOKASI RUMAH : Rumah di luar bandar mungkin lebih murah, tetapi jaraknya yang terlalu jauh dengan pusat bandar menyebabkan banyak urusan menjadi lebih sukar dan anda akan menghabiskan banyak masa di atas jalan raya.

JENIS GERAN RUMAH : jenis geran rumah adalah faktor yang menyumbang kepada harga rumah. Rumah jenis pegangan bebas (freehold) adalah lebih tinggi berbanding pegangan pajakan (leasehold).

HARGA SEMASA RUMAH : boleh turun dan naik di antara 4% – 7% setahun bergantung kepada booster hartanah di kawasan itu. Sentiasa semak harga di portal hartanah online seperti Brickz.my, Propertyguru dan iproperty.

PELAN & KELENGKAPAN RUMAH : Perlu disemak supaya anda tahu jumlah bilik, soket elektrik, paip air, parkir dan kemudahan untuk rumah high rise seperti lif, kolam renang, gymnasium.

KEADAAN KOMUNITI SEKITAR RUMAH : Korang kenal pasti siapakah jiran tetangga anda, keadaan trafik di waktu puncak dan suasana pada siang hari dan malam hari sekitar rumah.

KEMUDAHAN DALAM RADIUAS 3KM RUMAH : adalah faktor terpenting di mana anda perlu tahu infrastruktur seperti lebuhraya, jalanraya, pengangkutan awam, pasaraya, restoran makanan segera dan kedai serbaneka yang mempunyai ATM.

#LANGKAH 2

KOS BELI RUMAH PERTAMA

Terdapat 9 kos yang perlu anda tahu untuk beli rumah pertama iaitu :-
⦁Deposit
⦁Earnest Deposit
⦁Yuran Guaman SPA
⦁Duti Setem SPA
⦁Yuran Guaman
⦁Duti Setem
⦁Yuran Penilai Hartanah
⦁Insurans Rumah
⦁Kos Tersembunyi Lain-lain

DEPOSIT : adalah kos wajib untuk beli rumah dengan nisbah 10% daripada harga rumah dan baki 90% lagi, anda boleh buat pinjaman dari bank.

EARNEST DEPOSIT : adalah 3.18% daripada deposit 10% dan bukan kos tambahan. Anda hanya perlu bayar sekiranya anda bersetuju membeli rumah tersebut selepas selesai sesi viewing dan menandatangani surat perjanjian.

YURAN GUAMAN SPA : bergantung kepada harga rumah yang anda beli dan struktur kosnya adalah :-
RM500,000 pertama : 1%
RM500,000 seterusnya : 0.80%
RM2 juta seterusnya : 0.70%
RM2.5 juta seterusnya : 0.50%
Lebih RM7.5 juta : 0.50%

DUTI SETEM SPA pula tambahan dari yuran guaman SPA dan struktur kosnya adalah :-
RM100,000 pertama : 1%
RM100,001 – RM500,000 : 2%
RM500,001 – RM1 juta : 3%
RM1 juta ke atas : 4%

Yuran guaman kedua (Dokumentasi bank) pula sama nilainya dengan yuran guaman SPA. Akan tetapi, kadar peratusan yang dikenakan berbeza di mana kos yang terlibat adalah jumlah pinjaman hartanah dari bank atau institusi kewangan dan bukan harga jualan rumah.

Jika harga rumah yang anda beli adalah RM300,000 dan pinjaman hartanah dari bank adalah RM90% (RM270,000).
Maka kiraannya adalah, RM270,000 X 1% : RM2,700

DUTI SETEM : kedua pula kosnya adalah 0.5% ke atas jumlah pinjaman hartanah yang anda mohon di bank.
Maka kiraannya adalah, RM270,000 X 0.5% : RM1,350.

YURAN PENILAIAN HARTANAH : atau valuation fee biasanya dikenakan sekiranya anda ingin membeli rumah second (subsales).
Kosnya bergantung kpd harga rumah yg anda beli dan struktur kosnya adalah :
RM100,000 pertama : 0.25%
RM100,001 -RM2 juta : 0.20%
RM2.1juta – RM7 juta : 0.167%

Memandangkan tempoh pinjaman hartanah dari bank biasanya memakan masa yang lama (30 tahun), anda sebagai pembeli rumah pertama wajib mengambil insurans hartanah.

Anda boleh pilih untuk mengambil polisi insurans atau takaful hartanah jenis MRTT atau MRTA dan MLTT dan MLTA.
Harga premium untuk MRTT atau MRTA adalah lebih rendah berbanding MLTT dan MLTA.

Akan tetapi, bayaran MRTT atau MRTA adalah secara lumpsum manakala MLTT atau MLTA adalah secara bulanan, suku tahunan atau tahunan.
Akhir sekali adalah kos tersembunyi lain – lain yang wujud dalam pembelian rumah pertama. Antaranya adalah :-
⦁Kaveat
⦁Perbelanjaan Am
⦁Carian Status Muflis
⦁Carian Geran Hartanah
⦁Pendaftaran Pejabat Tanah
⦁Kos penyelenggaraan yang tertunggak

#LANGKAH 3

DOKUMEN UNTUK BELI RUMAH PERTAMA

Dokumen untuk beli rumah pertama bagi golongan bekerja sendiri dan makan gaji adalah berbeza. Ramai pembeli rumah pertama keliru dan tersilap dalam menyediakan dokumen untuk beli rumah.

Untuk golongan yang makan gaji, ini senarai dokumen yang anda perlukan:

⦁Salinan kad pengenalan
⦁Slip gaji 3 bln bergaji tetap
⦁Slip gaji 6 bln untuk elaun, OT & komisen
⦁Penyata bank terkini 3 bulan (akaun gaji)
⦁Penyata bank terkini 6 bulan untuk elaun, OT & komisen
⦁Penyata KWSP terkini
⦁Penyata tahunan BE @ EA 2 tahun terkini
⦁Surat pengesahan bekerja dari majikan
⦁Surat perjanjian dengan bank jika ada komitmen lain (Kereta, Pinjaman Peribadi & ASBF)

Manakala, untuk golongan yang bekerja sendiri, ini senarai dokumen yang anda perlukan :-

⦁Salinan kad pengenalan
⦁Salinan set SSM
⦁Form B (2 Tahun)
⦁Penyata bank syarikat terkini 6 bulan
⦁Profil syarikat
⦁Penyata bank 6 bulan pemohon
⦁Slip pendapatan tambahan 6 bulan
⦁Surat perjanjian dengan bank jika ada komitmen lain (Kereta, Pinjaman Peribadi & ASBF)
⦁Dokumen lain yang berkaitan

#LANGKAH 4

PROSES BELI RUMAH PERTAMA

1. Lantik ejen hartanah dan peguam hartanah untuk kendalikan segala proses dan urusan jual beli hartanah.
2. Anda perlu membayar booking fee sebanyak 3% daripada harga rumah.
3. Anda perlu membayar baki 7% daripada harga rumah selepas menandatangani Sale & Purchase Agreement (SPA)
4. Penjual akan membayar komisen kepada ejen hartanah. 5. Anda diberi masa 90 hari untuk selesaikan baki pinjaman bank kepada pihak penjual.
6. Peguam hartanah akan menguruskan semua proses pertukaran nama geran hartanah setelah pihak bank menerima pembayaran dari anda.
7. Anda perlu menjelaskan bayaran bayaran hartanah kepada penjual setelah peguam hartanah menukar nama pada geran di Pejabat Tanah.
8. Penjual wajib serahkan kunci rumah kepada anda. Kesimpulannya, tak susah pun untuk anda beli rumah pertama asalkan anda tahu objektif asal untuk beli rumah iaitu untuk didiami atau sebagai aset pelaburan.

Tips: Jangan tukar objektif di saat akhir kerana telah ramai pembeli rumah yang terciduk akibat tidak tahu strategi pelaburan hartanah yang betul.

Jika anda serius untuk beli rumah pertama pada tahun 2024 ini, nasihat saya carilah ejen hartanah berdaftar yang sah untuk bantu anda.

IMPIANA: Semoga bermanfaat perkongsian ilmu mengenai pembelian rumah pertama ini. Ingat fokus kepada 4 perkara penting ini dan semoga menjadi panduan dalam membeli rumah yang diimpikan.

Mesti Baca:Beli Rumah Pertama Pastikan Ada 7 Ciri Ini, Nasihat Dari Perunding Hartanah!
Baca Lagi Di Sini:Kali Pertama Buat Dekorasi Rumah, Pasangan Ini Tidak Jadikan Jenis Rumah Kampung Sebagai Penghalang Untuk Miliki Kediaman Cantik
Artikel Menarik:Keutuhan Rumah Warisan 88 Tahun, Dipasak Guna Kayu Cengal & Merbau Tanpa Paku

Sumber: Zam Sani

Follow kami di WEBSITE, TELEGRAM, INSTAGRAM, TIKTOK, FACEBOOK dan YOUTUBE untuk dapatkan tip, idea dan artikel-artikel terkini serta menarik.

IMPIANA diberi peluang untuk menjengah kediaman milik peribadi pemilik kedai fabrik eksklusif Janine dan perabot Gudang yang terkenal dengan kualiti dan pembuatan yang cukup sempurna. Puan Karina Merican seorang yang lemah lebut dan kecil molek orangnya. Tetapi beliau cukup aktif dan fokus dengan apa yang dilakukan. Kediaman jenis semi-D di Desa Sri Hartamas ini bukanlah kediaman rasmi beliau, tetapi beliau tetap menyuntik aura ketenangan dalam hiasan yang meruntun peminat gaya dan cita rasa eklektik ini.

Jika dilihat secara terperinci sentuhan di setiap perabot yang menjadi hiasan dalam kediaman ini semuanya mempunyai cerita sebaliknya. Menarik bukan. Pemidang yang menjadi hiasan paling menyerlah di ruang tamu ini adalah perabot warisan daripada bonda tercinta Puan Karina Merican. Suntikan seakan ciri peranakkan ini membuatkan kediaman ini berasa seakan berada di sebuah resort percutian.

Tidak mahu bercerita panjang mengenai kediaman milik peribadi Puan Karina Merican, tetapi IMPIANA ingin berkongsi pendapat dengan pembaca sebalik kediaman beliau yang mungkin menjadi inspirasi kepada semua yang mengemar dengan ciri eklektik ini.

Sedap mata memandang kediaman ini, bukan? IMPIANA tertarik dengan kediaman pilihan kali ini, sebuah pemaju yang tidak asing lagi di dalam industri hartanah, siapa lagi kalau buka SP Setia. Kali ini kediaman jenis Semi-D berkembar dua tingkat menjadi tarikan. Lihat sahaja kawasan persekitaran dan juga kemudahan yang lengkap membuatkan kawasan perumahan ini pastinya menjadi tumpuan.

IMPIANA tertarik dengan komitmen dan usaha pemaju S P Setia ini. Banyak hartanah milik pemaju ini, berada di lokasi yang strategik. S P Setia memastikan pembangunan milikinya mempunyai ciri-ciri hebat untuk penghuninya. Pembangunan yang pesat di sekitar kawasan perumahan yang dibina menjadi tarikan utama pembeli. Akses yang lengkap serta persekitaran yang harmoni membuatkan ia bertambah menarik untuk didiami.

Verdale, rumah berkembar dua tingkat dengan keluasan tanah 40 kaki persegi x 80 kaki persegi dan bukaan rumah 3,118 kaki persegi ini memuatkan empat bilik tidur, empat bilik mandi dan satu powder room di tingkat bawah.

Menariknya kawasan kediaman yang di kelilingi dengan tanaman bunga Edence dan Florence  koleksi musim bunga yang mewarisi keindahan dalam orientasi lingkaran yang unik di kediaman ini. Manakala, Twinkle Pavilion yang indah mencerminkan suasana yang ceria di samping taman permainan untuk kanak-kanak.

Setia Alamsari yang terletak di koridor Kajang-Bangi menjadi tarikan dan tumpuan. Dengan perbandaran bersepadu seluas 775 ekar dan konsep ‘Natured Inspired’ yang diketengahkan cukup mengujakan. Siapa yang tidak mahu miliki kediaman seumpama ini?

Setia Alamsari mempunyai tiga taman rekreasi dirancang dengan baik untuk memelihara dan mendorong penduduk di kejiranan ini hidup dalam suasana alam semula jadi yang terbaik.

Canal Park, dibina seluas 11.3 ekar dengan dilengkapi pavilion air, rumah pokok dan trek joging sepanjang 1.8 km di sekitar tasik untuk aktiviti keluarga yang sihat. The Lawn, sebuah lagi taman seluas 7.7 ekar dengan elemen rekreasi yang lebih ekstrem untuk golongan muda, dan The Waterfield, kawasan hutan seluas 10.45 ekar untuk pencinta alam menerokai pemandangan yang menenangkan dan menikmati keenakan kicauan burung.

Bayangkan anda memiliki kediaman di kawasan seperti ini, serba lengkap dengan kehidupan penuh harmoni. Tambahan lagi lokasi kediaman yang cukup strategik pastinya menjadi pilihan ramai. Hanya 5km dari Bangi Gateway Mall dan 9km dari Kajang Hospital, Setia Alamsari boleh diakses melalui Toll Bangi, Lebuhraya Utara-Selatan dan dari beberapa akses melalui Kajang dan Semenyih.

Bagi keluarga yang mempunyai anak-anak yang sedang membesar, dan inginkan kediaman yang lebih luas inilah kediaman yang IMPIANA sarankan. Verdale, rumah banglo dua tingkat yang mempunyai reka bentuk dalaman berkongsep terbuka dan inspirasi botani di luar rumah. Membuatkan rumah ini nampak lebih selesa dan elegan dalam ciri tersendiri.

Keluasan tanah 60’ x 115’ dan keluasan binaan 3,161 – 3,881 kaki persegi ini dapat mencipta sebuah rumah yang cukup luas untuk pemilik yang inginkan kediaman yang lebih selesa. Reka bentuk banglo ini juga terbahagi kepada empat jenis yang berbeza untuk pilihan pembeli.

Menariknya jika anda mengambil peluang saat ini untuk memiliki kediaman idaman ini anda bakal nikmati pulangan tunai sehingga 19%, ZERO wang pendahuluan, ZERO yuran guaman dan duti stamp ke atas SPA, pinjaman dan pindah hak milik (MOT).

Wow! Menariknya tawaran S P Setia berikan pada pembeli. Apa kata anda? Menarik atau tidak tawaran kali ini.

Jika anda dah mula rasa berminat, jom lawati Setia Alamsari Sales Galleria: No. 1, Persiaran Alam Sari 3, Alam Sari, 43000 Kajang, Selangor Darul Ehsan, atau hubungi 03-8736 2255. Manakala anda juga boleh melayari laman sesawang https://spsetia.com/en-us/property/malaysia-(central)/kajang/setia-alamsari/collections/clover atau Facebook https://www.facebook.com/SetiaAlamsariKajang/ untuk keterangan lanjut.

Bila dah beli rumah mesti nak dekor kan, inilah masanya rebut peluang dengan pakej menarik yang di tawarkan oleh pakar hiasan dalaman yang ada. Pastikan rumah yang anda miliki dan diami itu adalah rumah impian anda.

Memiliki sebuah rumah idaman pastinya menjadi satu igauan jika rumah itu mampu dimiliki. Semua orang mampu miliki rumah idaman mereka. Hanya perlu tahu bagaimana untuk milikinya sahaja. Kini segalanya dihujung jari anda. Nak tahu bank apa yang menjadi pilihan pada masa kini untuk pembiayaan perumahan? Baca artikel ini sampai habis.

Tahukah anda untuk membuat pembiayaan perumahan ini bukan mudah jika rekod peribadi anda dalam pinjaman dengan bank tidak berapa baik. Tapi ia akan menjadi lebih mudah dan cepat jika tahu proses pembiayaan itu dengan betul.

Apakah itu pinjaman perumahan?

Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.

Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam?

Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman perumahan:

• Pembiayaan Rumah Baiti-i
• Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
• Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)

Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?

• Kadar faedah

Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.

• Jenis pinjaman

Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.

• Tempoh terkunci

Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.

• Margin kewangan

Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.

• Yuran

Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.

• Jenis bank

Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.

Siapakah yang layak memohon pinjaman perumahan Bank Islam?

• Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
  • Warganegara Malaysia
  • 18 tahun ke atas
  • Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
  • Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
  • Rekod prestasi pembayaran yang baik sekurang-kurangnya 1 tahun
• Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
  • Warganegara Malaysia
  • 18 tahun ke atas
  • Pembeli rumah kali pertama
  • Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
  • Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
    • Individu: RM5,000
    • Bersama: RM10,000
  • Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
  • Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK di sini.

Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan Bank Islam?

• Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
• Bank Islam menyediakan pinjaman perumahan Patuh Syariah berdasarkan Tawarruq (terdiri daripada dua kontrak jual beli).
• Nikmati tempoh tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.
• Nikmati margin pembiayaan sehingga 90% (elemen tertentu eksklusif)*.
• Kadar Keuntungan serendah BR + 0.38% p.a.*
• Tiada tempoh kunci masuk, tiada unsur pengkompaunan dan tiada yuran pemprosesan akan dikenakan.

*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.

Siapa yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan Bank Islam?

Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan Bank Islam, sila

• Hubungi Pusat Panggilan di +603269009000
• Emel contactcenter@bankislam.com.my
• Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat

Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan Bank Islam?

• Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
  • Pekerja bergaji
    • Salinan KP
    • Perjanjian Jual Beli
    • Slip gaji 3 bulan terkini
    • Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
    • Surat pengesahan majikan
    • Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
    • Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
  • Bekerja sendiri
    • Salinan KP
    • Perjanjian Jual Beli
    • Pendaftaran Syarikat/ Perniagaan
    • Penyata bank 6 bulan terkini
    • Penyata kewangan 3 tahun terkini
    • Borang B terkini
    • Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
  • Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
    • Salinan KP
    • Perjanjian Jual Beli
    • Slip gaji 3 bulan terkini
    • Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
    • Surat pengesahan majikan
    • Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
    • Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain

Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan Bank Islam?

• Duti Setem

Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)

• Yuran Wakalah

RM25

• Yuran pembayaran lewat

1% daripada jumlah tertunggak

• Yuran pemprosesan

Diketepikan

• Yuran pengeluaran

Yuran untuk pendaftaran caj dan caj lain yang berkaitan disertakan

Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?

• Tempoh terkunci

Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.

• Margin kewangan (MOF)

Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.

• Kadar faedah

Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.

• Penilaian

Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.

• Kadar asas

Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.

• Kadar Pinjaman Asas (BLR)

Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.

• Pembiayaan semula

Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.

Artikel berikut: Ubahsuai Rumah Tanpa Kelulusan PBT, Wajar Atau Tidak Dirobohkan?