Nak beli rumah, tapi tak tahu apa maksud Kadar Asas Standard. Memahami pinjaman rumah mungkin agak sukar sekiranya anda tidak biasa dengan istilah yang rumit dan juga pelbagai jenis kadar faedah yang perlu difahami. Ditambah lagi dengan kadar faedah dan angka yang turun naik, ia boleh jadi mengelirukan untuk anda mengira dengan tepat kos sebenar yang diperlukan sekiranya anda merancang untuk membeli rumah.
Berita baiknya, pengiraan ini akan menjadi lebih mudah selepas ini!
Bermula 1 Ogos 2022, Bank Negara Malaysia (BNM) mengumumkan Kadar Asas (BR) akan digantikan dengan Kadar Asas Standard (SBR), berpandukan Rangka Kerja Kadar Rujukan yang dikemaskini. Oleh itu, SBR akan bergerak selari mengikut Kadar Dasar Semalaman (OPR).
Ads
Ya, pastinya anda tertanya-tanya apa lagi yang perlu anda tahu. Adakah perubahan daripada BR ke SBR akan mempengaruhi pinjaman anda? Apakah jenis pinjaman yang akan terlibat dengan perubahan ini? Adakah SBR memberi kesan yang lebih buruk atau baik?
Ads
Ads
Apa Itu Kadar Asas Standard ?
SBR merupakan istilah yang baru diperkenalkan sebagai kadar rujukan yang akan digunakan bagi semua institusi kewangan bagi mana-mana pinjaman runcit berkadar terapung dan berkuatkuasa selepas 1 Ogos 2022. Biasanya, ia akan melibatkan pinjaman perumahan dan juga pinjaman peribadi.
Pinjaman dengan kadar terapung merupakan pinjaman dengan kadar faedah yang berubah di mana kadar faedah akan naik atau turun berdasarkan penanda aras kewangan spesifik yang ditetapkan.
Bagi pinjaman yang telah dimohon dan diluluskan sebelum tarikh 1 Ogos 2022 ini, pinjaman yang sedia ada akan mengikut BR/BLR hingga dibayar sepenuhnya. Walaupun begitu, sama seperti SBR, ia juga akan dilaraskan selari dengan OPR selepas 1 Ogos 2022.
Mengapa SBR Diperkenalkan Dan Bagaimana Ia Akan Memberikan Manfaat Kepada Saya?
Sewaktu tempoh penggunaan Kadar Asas, institusi kewangan akan menggunakan pelbagai cara bagi menetapkan kadar asas mereka. Oleh itu, anda akan melihat situasi di mana bank A menawarkan 2.57%, bank B pada kadar 2.63%, dan bank C pada kadar 1.75%. Kadar yang pelbagai ini boleh menyukarkan pelanggan untuk membandingkan dan mengira pinjaman secara tepat, dan ini merupakan sebab mengapa SBR diperkenalkan.
Sekarang, dengan SBR yang bergerak selari dengan OPR, sebarang perubahan terhadap kadar faedah pinjaman hanya akan berlaku sekiranya OPR dinaikkan atau diturunkan. Faktor lain yang menyumbang juga adalah sekiranya risiko kredit anda meningkat disebabkan pembayaran lewat, kos operasi bank dan sebagainya yang akan memberi kesan terhadap spread yang akan ditambah bersama SBR.
Berikut merupakan gambaran secara kasar bagaimana bank menggunakan SBR untuk mengira kadar faedah pinjaman:
Kadar Rujukan (Contoh: SBR – 2.25%) + Spread (1.50%) = Kadar Pinjaman (3.75%)
Apa itu ‘spread’? Jom kami terangkan dengan lebih lanjut!
Spread ini biasanya sudah ditetapkan sepanjang tempoh pinjaman. Spread ini terdiri daripada premium risiko kredit dan mudah tunai, kos operasi serta margin keuntungan. Seperti yang kami terangkan sebelum ini, risiko kredit yang meningkat juga akan memberikan kesan kepada spread, yang akan mempengaruhi kadar pinjaman.
Setiap bank juga mempunyai pengiraan mereka yang tersendiri bagi mengira spread, yang akan menghasilkan kadar pinjaman yang berbeza. Walaupun begitu, kadar SBR akan tetap sama dan membandingkan kadar faedah pinjaman akan menjadi lebih mudah.
Sumber: Bank Negara Malaysia
Sebagai pengguna, SBR akan membantu pihak pengguna membuat keputusan yang lebih baik berkaitan dengan pinjaman. Malah, anda tidak lagi perlu menghubungi pihak bank, bertanya tentang kadar faedah mereka, dan membuat pelbagai pengiraan untuk membuat pilihan bank dengan kadar faedah yang terbaik. Dengan SBR, setiap bank akan menggunakan kadar yang sama.
Sumber: Bank Negara Malaysia
Diperkenalkan pada tahun 2015, BR merupakan kadar faedah untuk dirujuk pihak bank sebelum membuat keputusan bagi kadar faedah pinjaman anda. Ini bermakna mereka boleh menentukan kadar rujukan mereka sendiri, di mana anda akan melihat bank menawarkan pelbagai kadar faedah untuk bersaing sesama sendiri.
Walaupun pihak bank mempunyai kuasa untuk membuat keputusan, bank masih perlu mengikut kadar berdasarkan formula oleh bank pusat dan kadar BNM sebagai penanda aras mereka, oleh itu angka ini tidak akan ditentukan sewenang-wenangnya.
Dengan SBR, pihak bank tidak perlu lagi meletakkan kadar mereka sendiri. Malah, kadar ini akan selari dengan OPR dan sama bagi semua bank.
Bagaimana Kenaikan OPR Akan Mempengaruhi SBR?
OPR dan SBR saling berkaitan – apabila salah satunya naik, ia akan turut meningkatkan kadar yang lain. Oleh itu, apabila berlaku perubahan pada OPR bank juga akan membuat pada perubahan bergantung kepada jumlah perubahan yang sama pada OPR.
Walaupun semua bank sudah menggunakan SBR yang sama, ini tidak bermasuk anda perlu pergi ke mana-mana bank begitu sahaja. Kadar pinjaman masih lagi ditentukan oleh spread dan ia bergantung kepada bank untuk mengiranya, oleh itu jangan lupa untuk lakukan kajian dan perbandingan terlebih dahulu sebelum memilih!
Kadar faedah pinjaman rumah mungkin melibatkan sebahagian besar dalam aspek kewangan anda, namun jangan lupa masih ada perkara lain yang melibatkan kos. Pada peringkat awal, kos perlu dikeluarkan bagi deposit rumah dan dokumen undang-undang dan apabila rumah sudah siap, kos lain pula diperlukan bagi menjadikan rumah anda selesa dengan proses ubahsuai dan mencantikannya dengan hiasan dalaman rumah.
Perkara pertama selepas dapat kunci, bukan cuci rumah dan terus masuk ya. Periksa dulu setiap kecacatan atau kerosakan yang ada di rumah seperti dinding crack, cat tanggal, plaster tanggal, tiles lompong, bocor dan lain-lain lagi.
Kebiasaannya pihak pemaju akan memberi tempoh selama 24 bulan atau 2 tahun untuk kita membuat inspection pada rumah dan kita boleh complaint apa sahaja kerosakan atau kekurangan yang ada baik di dalam atau di luar rumah. Semua ini adalah hak-hak kita sebagai pembeli maka periksalah sebaik-baiknya keadaan di dalam rumah. Tetapi sekiranya anda buat major renovation, maka pemaju takkan bertanggungjawab atas sebarang kecacatan rumah.
PERALATAN :
***Masking tape – Kalau ada retak atau crack terus lekatkan dan tanda.
***Marker Pen – Sebaiknya warna merah. Senang nampak tulisan, nombor dan jenis defect atas masking tape.
***Kertas A4 – Tuliskan senarai kecacatan atau defect tu dengan nombor dan lokasi sekali supaya senang nak cari.
***Kamera / Handphone berkamera – Ambil gambar kecacatan rumah
1. Azan
– Pastikan lepas dapat kunci rumah, lawatilah rumah anda.
– Masuk rumah dengan lafaz bismillah, bagi salam dan pergi tingkat atas sekali, berdiri mengadap kiblat dan azan kuat-kuat bagi satu rumah dengar.
2. Pintu
– Buka dan tutup pintu berkali kali. Periksa juga tombol pintu & kuncinya sekali.
3. Tiles Lompong
– Sila ketuk semua tiles rumah anda satu persatu.
– Tandakan tiles yang kosong dan minta wakil pemaju pecah dan tampalkan yang baru dengan elok.
– Cara nak kenal pasti tiles yang lompong adalah ketuk tiles dengan duit syiling atau pemutar skru. Kita boleh kenal pasti tiles yang lompong (kosong) dan padat.
– Ketuk pada setiap kepingan tile tu dan ketuk keliling perimeter tiles, sebab di tengah-tengah selalunya ada simen, yang tiada simen selalu di bahagian tepi tiles. Biasanya tiles dipasang di dapur dan juga bilik air.
4. Elektrik
– Untuk periksa elektrik, hidupkan suis utama dan periksa satu persatu suis lampu, kipas, soket dan sebagainya.
– Pastikan periksa setiap punca elektrik dan soket.
5. Meter Air
– Apabila meter air sudah dipasang, sila pastikan pili air di rumah anda mengalirkan air dengan dengan sempurna.
– Buka semua pili air anda serentak. Periksa saluran air, toilet bowl, sinki dan sebagainya. Pastikan tiada yang tersumbat.
– Periksa juga kepala paip dan kepala shower. Periksa sambungannya betul, tiada yang tercabut atau pun longgar.
– Buka air kat meter, biar air masuk tangki sampai penuh. Kemudian, periksa keadaan tangki simpanan untuk pastikan tangki tidak bocor.
– Apabila air dah penuh dalam tangki, pastikan bacaan pada meter air tu mesti berhenti. Jika tidak, ada paip yang bocor sebelum air sampai ke tangki.
6. Tingkap dan Sliding Door
– Buka tutup tingkap anda semaksimum mungkin. Pastikan tingkap boleh kunci sempurna.
– Pastikan juga sliding door dapat dikunci dengan rapat.
7. Tangga
– Sila goyang-goyangkan pemegang tangga rumah anda, pastikan ia kukuh. Kadang-kadang ada yang longgar dan bergoyang-goyang.
8. Bilik Air Tingkat Atas Bocor
– Pastikan bilik air tingkat atas tidak bocor. Caranya, ambil binding tape dan sealkan sepenuhnya lubang aliran air keluar.
– Penuhkan bilik air dengan air. Biarkan seminggu. Lepas seminggu, periksa ada kesan air bocor atau tidak di bahagian siling tingkat bawah rumah anda.
– Sekiranya ada, tunjuk dengan wakil pemaju dan sila minta kontraktor pemaju pecah semula lantai toilet tu dan pastikan letak sealer toilet dengan sempurna.
– Selalunya lepas letak sealer ni kena tinggalkan sehari bagi kering. Periksa sealer tu penuh atau tidak.
9. Dinding Retak
-Periksa dinding rumah anda, kalau ada retak sila maklumkan segera.
10. Kunci Semua.
-Seterusnya adalah kunci rumah anda, pagar, tingkap, tingkap toilet, sliding door pintu dan segalanya yang memungkinkan akses mudah keluar masuk rumah oleh pencuri kabel letrik.
-Selepas dapat kunci rumah, pemaju takkan bertanggungjawab sekiranya ada berlaku kes kecurian kabel.
Bila dah siap betulkan defect ni, barulah boleh buat renovation rumah dengan senang hati. Sekian.
Sentuhan Midas penuh kemewahan dan elegant untuk kediaman anda. Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
Chandelier kalau letak di ruang makan terus nampak wow. Ruang makan selalunya menjadi tumpuan kedua selepas ruang tamu. Biar pun hanya dihias dengan set meja makan dan kerusi, tetapi itu bukan penyudah untuk kita menata hias ruang ini agar lebih megah dan nampak berseri.
Kredit foto: Pexels
Dengan pencahayaan sempurna seumpama inilah yang menjadikan ruang makan nampak menyenangkan lagi hebat dipandang. Jika dahulu lampu gantung merupakan lampu wajib ada di ruang ini.
Ruang makan nampak lebih menarik, fokus dan makanan juga nampak cukup menyelerakan dengan biasan cahaya warm dan elegan. Namun kini pereka menukar reka bentuk lampu tersebut kepada chandelier agar tampil lebih dramatik dan mewah.
Cuma bila disebut chandalier, pelbagai rekaan yang lebih kemas dan moden boleh disuai padan. Selaras dengan rekaan ruang makan tersebut. Bulat, empat segi atau tampil klasik mahu pun pengaruh budaya antarabangsa. Semua boleh dihubung kait dengan pemilihan lampu chandalier anda. Tidak perlu terlalu berjurai panjang. Cukup dengan bentuk yang melengkapkan tata hias di ruang ini.
Tilam merupakan antara item yang paling kerap kita gunakan setiap hari. Tetapi tilam juga lah yang paling jarang kita nak cuci. Tidak cukup dengan hanya tepuk-tepuk atau menyembur pewangi antiseptik, tilam perlu juga diberi perhatian yang lebih kerana khawatir menjadi tempat kuman atau pepijat membiak.
Walau bagaimana pun, IMPIANA telah jumpa penyelesaian masalah tersebut. Cara lebih efektif, menyeluruh dan mendalam ini telah dikongsi oleh saudari Syuhaidah Asmaa Khalid di laman Facebooknya.
Mari ikuti langkah mudah ini:
Step by step on how to deep clean your mattress..
Tilam ni tempat biak byk kuman2 kan mcm kita tgk iklan febreez tu..kita habiskan masa secara puratanya 5-8 jam sehari atas tilam, so deep clean sgt perlu ok..
nak angkat tilam jemur mmg xlarat la kan nak2 klu tilam 12 inch tu..so blh guna cara ni tuk buat deep clean mattress..blh try buat dlm 4 bln sekali or time ade family members yg demam ke sakit..
Cara : 1) vacuum tilam guna kepala vakum yg kecik muncung tirus tu( xguna tuk vacum lantai)
2) hilangkan stain kt tilam : terpulang la pakai cara ape pun..for me lebih suka letak baking soda, sembur ngan cuka biarkan seketika, gosok dgn kain ( blh skip step ni klu tilam x kotor)
3) tabur baking soda biarkan dlm 4-6 jam..utk serap moisture n odour
4) vacum lebihan soda bikarbonat tu
5) spray dettol + air
6) anginkan tilam dgn bukak tingkap semua
Da siap..senang kan..
Sentuhan Midas penuh kemewahan dan elegant untuk kediaman anda. Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
Persoalan yang lebih penting ketika ini kepada ramai orang dalam pasca raya dengan keadaan kos sara hidup makin meningkat adalah benar-benar ke bersedia untuk mengubah hidup mereka.