Bagi yang tidak berkemampuan, tidak salah untuk menyewa semantara menunggu peluang untuk memiliki kediaman sendiri. Namun, jangan teralu selasa untuk terus menyewa. Ini sebabnya:

1. KADAR SEWAAN SEMAKIN MENINGKAT

Nilai hartanah semakin meningkat. Tambahan dengan penyediaan kemudahan disesuatu kawasan perumahan, ia mendorong kepada peningkatan nilai haratanah tersebut. Oleh itu, sebagai pemilik ini lah peluang untuk mereka menaikan harga sewaan terutamanya apabila wujudnya permintaan yang tinggi. Jika anda menyewa terutamanya dalam tempoh lebih 5 tahun, tidak mustahil pemilik bakal menaikkan sewaan sekali ganda. Ada juga, pemilik yang akan menaikkan harga sewaan setiap kali kontrat diperbaharui. Jika anda tidak akur, maka pencarian rumah sewa lain perlu dilakukan.

Sanggup kah anda terus hidup nomad berpindah randah setiap kali pemilik mengambil keputusan untuk menaikkan harga sewaan? Tambahan, masih adakah lagi harga sewaan yang sama pada ketika itu? sudah pasti ramai pemilik turut menaikkan harga sewaan. Jika ada pun, mesti kondisi tidak sama dengan rumah yang disewa sebelumnya.

2. BUKAN HAK MILIK

Selain kenaikkan nilai hartanah, sudah pasti anda mengimpikan kediaman yang boleh direka atau diubah suai mengikut cita rasa sendiri. Namun, kebiasaanya pemilik mempunyai terma dan syarat dalam menyewa dan anda perlu akur. Yang paling pasti, untuk menebuk lubang pun tidak dibenarkan.

Ada juga yang beranggapan “rumah sewa, nak buat apa pun rugi”. Betul tak? hal ini membataskan anda untuk mencipta “rumahku syurgaku”. Jika anda mempunyai kediaman sendiri, apa sahaja yang anda ingin lakukan itu menjadi hak.

3. ASET JANGKA PANJANG

Membeli rumah sudah pasti akan menyebabkan anda menangung hutang dalam jangka yang lama. Tapi harus diingat, hartanah merupakan aset yang berkembang. Saban tahun nilainya meningkat. Kenapa perlu rasa rugi untuk berhutang di sebuah hartanah?

Jika di masa hadapan, anda ingin pindah ke lokasi lain dan tidak berniat untuk menyewakan kediaman tersebut, jualkan sahaja dan hasilnya boleh digunakan untuk membeli aset baru di lokasi yang bersesuaian dengan keperluan anda

4. TAWARAN MENARIK KERAJAAN DAN PEMAJU

Banyak usaha yang telah dilakukan oleh kerajaan melalui sokongan pemaju. Seperti contoh skim rumah pertama, skim bayaran mudah pinjaman dan sebagainya. Usaha ini dilakukan untuk memberi peluang kepada anda yang belum memiliki hartanah sendiri untuk memperolehnya tanpa rasa terbeban. Apa kata rebut peluang ini.

Tidak dinafikan, ada segelintir pasangan suami isteri yang berkongsi kata laluan atau kod nombor PIN ATM akaun bank masing-masing antara satu sama lain setelah sekian lama mendirikan rumah tangga bersama. 

Mungkin dilihat jarang-jarang terjadi di sekeliling rakan-rakan atau keluarga terdekat anda, namun situasi sedemikian sememangnya berlaku di sekeliling masyarakat kita. 

Bagi anda yang sudah berkahwin dan baru sahaja selepas kematian suami, mungkin situasi seperti ini sangat berkait rapat dengan diri anda khususnya bagi mereka yang sememangnya mengetahui kod nombor PIN ATM akaun bank kepunyaan arwah suami. 

Maka, perkara ini sudah semestinya menjadi persoalan kepada balu adakah mereka dibenarkan untuk mengeluarkan duit arwah suami dan digunakan oleh si isteri? 

Foto sumber: Sabah Post

Menerusi satu perkongsian seorang individu di laman media sosial Twitter, ada memberikan penerangan berhubung perkara tersebut kepada orang ramai. 

“Suami saya meninggal dunia..Saya tahu no pin ATM arwah.. Boleh ke saya nak keluarkan sikit duit dari akaun suami saya? Untuk kes macam ni dibenarkan atau tidak?,” tulisnya. 

Jelas pemilik akaun yang bernama Zaidi Nordin ini, ada beberapa perkara yang perlu untuk para isteri tahu khususnya bab pengurusan dan pembahagian harta selepas kematian suami. 

Antara beberapa perkara yang para isteri perlu tahu adalah seperti berikut;

1) Wang simpanan dalam akaun melebihi RM10,000.

Jika LEBIH daripada nilai RM 10,000, perintah atau surat daripada pihak berauthoriti diperlukan. Perintah atau surat ini dinamakan “Surat Kuasa”. Ingat, jangan sesekali keluarkan duit si mati melalui ATM atau ‘online transfer’. Semua ni akan direkodkan. 

Berbalik kepada situasi pertama ni, waris kena pergi ke setiap bank (kalau boleh) untuk double confirm arwah ada tak memiliki akaun bank kat situ.

Lepas tu waris kena pergi ke Pejabat Tanah untuk minta surat kuasa untuk keluarkan duit dari akaun arwah. Tapi pejabat tanah akan ambil masa beberapa bulan utk proses.

Lepas surat kuasa dikeluarkan, waris kena datang collect balik di pejabat tanah & submit dekat bank tersebut. Bank akan proses dan barulah duit arwah akan direleasekan ke Amanah Raya.

Amanah Raya akan buat pengiraan dan kenal pasti semua hutang2 si mati termasuk tunggakan cukai LHDN (Jika Ada). 

Jika sudah selesai atau tiada tunggakkan cukai LHDN, dan hutang-hutang arwah lain seperti loan kereta, loan rumah, kad kredit, personal loan & sebagainya. Barulah lebihan dari wang tersebut akan dibahagikan mengikut pembahagian faraid. 

2) Wang simpanan dalam akaun kurang RM10,000. 

Ada segelintir pasangan keluarkan sebahagian duit sebelum akaun si mati dibekukan sama spt soalan di awal thread. Untuk kes begini, kalau waris si mati yang lain (yang layak dapat bahagian faraid) tahu pasal ni, mereka ada hak untuk tuntut bahagian dorang dalam jumlah duit yang dah dikeluarkan tadi. 

Kita kena faham, jika ada salah satu dari harta kita yang difaraid telah terguna pakai sebelum perbicaraan & ada tuntutan dari waris faraid lain,selagi itulah harta tersebut & harta2 arwah yang lain akan dibekukan..Masalah pembahagian harta mengikut faraid takkan selesai.

Pasal bergaduh bab harta ni orang dah tau kan… tapi sekarang ni kalau tak gaduh pon nak cairkan harta ni pun lama… antara sebab:

• Andaikan ada 10 waris bekerja kena ambil cuti untuk ke pejabat berkaitan utk settlekan harta pusaka. Berapa hari je yg semua waris sanggup ambil cuti setiap tahun? Perbicaraan tetap akan berjalan sehingga semua waris hadir & tiada perbalahan pendapat mengenai portion faraid.
• Tukar nama kene bayar stamp duty. Waris takde duit nak bayar stamp duty. Stamp duty tak murah.. bergantung pada harga asset.
• Waris dah ada kerja dan asset sendiri jadi asset harta pusaka tu dibiarkan sahaja – walhal benda ni kalau taknak pon boleh la jual dan manfaatkan org lain. Atau duit penjualan boleh disedekahkan atas nama si mati.

Solusinya dengan mengambil pelan hibah yang ada manfaat wang pengurusan harta pusaka

Ingin lebih tahu pelbagai tips untuk dekorasi rumah? Jangan lupa ikuti kami di Telegram rasmi IMPIANA. Klik di sini.

Baca artikel berikutnya: Mengapa Golongan Umur Lebih 25 Tahun Tidak Digalakkan Membuat Pinjaman Rumah Untuk Tempoh 30 Tahun?

Memiliki sebuah rumah idaman pastinya menjadi satu igauan jika rumah itu mampu dimiliki. Semua orang mampu miliki rumah idaman mereka. Hanya perlu tahu bagaimana untuk milikinya sahaja. Kini segalanya dihujung jari anda. Nak tahu bank apa yang menjadi pilihan pada masa kini untuk pembiayaan perumahan? Baca artikel ini sampai habis.

Tahukah anda untuk membuat pembiayaan perumahan ini bukan mudah jika rekod peribadi anda dalam pinjaman dengan bank tidak berapa baik. Tapi ia akan menjadi lebih mudah dan cepat jika tahu proses pembiayaan itu dengan betul.

Apakah itu pinjaman perumahan?

Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.

Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam?

Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman perumahan:

• Pembiayaan Rumah Baiti-i
• Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
• Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)

Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?

• Kadar faedah

Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.

• Jenis pinjaman

Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.

• Tempoh terkunci

Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.

• Margin kewangan

Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.

• Yuran

Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.

• Jenis bank

Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.

Siapakah yang layak memohon pinjaman perumahan Bank Islam?

• Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
  • Warganegara Malaysia
  • 18 tahun ke atas
  • Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
  • Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
  • Rekod prestasi pembayaran yang baik sekurang-kurangnya 1 tahun
• Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
  • Warganegara Malaysia
  • 18 tahun ke atas
  • Pembeli rumah kali pertama
  • Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
  • Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
    • Individu: RM5,000
    • Bersama: RM10,000
  • Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
  • Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK di sini.

Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan Bank Islam?

• Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
• Bank Islam menyediakan pinjaman perumahan Patuh Syariah berdasarkan Tawarruq (terdiri daripada dua kontrak jual beli).
• Nikmati tempoh tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.
• Nikmati margin pembiayaan sehingga 90% (elemen tertentu eksklusif)*.
• Kadar Keuntungan serendah BR + 0.38% p.a.*
• Tiada tempoh kunci masuk, tiada unsur pengkompaunan dan tiada yuran pemprosesan akan dikenakan.

*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.

Siapa yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan Bank Islam?

Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan Bank Islam, sila

• Hubungi Pusat Panggilan di +603269009000
• Emel contactcenter@bankislam.com.my
• Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat

Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan Bank Islam?

• Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
  • Pekerja bergaji
    • Salinan KP
    • Perjanjian Jual Beli
    • Slip gaji 3 bulan terkini
    • Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
    • Surat pengesahan majikan
    • Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
    • Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
  • Bekerja sendiri
    • Salinan KP
    • Perjanjian Jual Beli
    • Pendaftaran Syarikat/ Perniagaan
    • Penyata bank 6 bulan terkini
    • Penyata kewangan 3 tahun terkini
    • Borang B terkini
    • Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
  • Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
    • Salinan KP
    • Perjanjian Jual Beli
    • Slip gaji 3 bulan terkini
    • Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
    • Surat pengesahan majikan
    • Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
    • Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain

Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan Bank Islam?

• Duti Setem

Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)

• Yuran Wakalah

RM25

• Yuran pembayaran lewat

1% daripada jumlah tertunggak

• Yuran pemprosesan

Diketepikan

• Yuran pengeluaran

Yuran untuk pendaftaran caj dan caj lain yang berkaitan disertakan

Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?

• Tempoh terkunci

Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.

• Margin kewangan (MOF)

Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.

• Kadar faedah

Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.

• Penilaian

Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.

• Kadar asas

Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.

• Kadar Pinjaman Asas (BLR)

Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.

• Pembiayaan semula

Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.

Artikel berikut: Ubahsuai Rumah Tanpa Kelulusan PBT, Wajar Atau Tidak Dirobohkan?