Memiliki sebuah rumah idaman pastinya menjadi satu igauan jika rumah itu mampu dimiliki. Semua orang mampu miliki rumah idaman mereka. Hanya perlu tahu bagaimana untuk milikinya sahaja. Kini segalanya dihujung jari anda. Nak tahu bank apa yang menjadi pilihan pada masa kini untuk pembiayaan perumahan? Baca artikel ini sampai habis.
Tahukah anda untuk membuat pembiayaan perumahan ini bukan mudah jika rekod peribadi anda dalam pinjaman dengan bank tidak berapa baik. Tapi ia akan menjadi lebih mudah dan cepat jika tahu proses pembiayaan itu dengan betul.
Apakah itu pinjaman perumahan?
Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.
Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam?
Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman perumahan:
- Pembiayaan Rumah Baiti-i
- Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)
Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?
- Kadar faedah
Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.
- Jenis pinjaman
Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.
- Tempoh terkunci
Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.
- Margin kewangan
Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.
- Yuran
Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.
- Jenis bank
Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.
Siapakah yang layak memohon pinjaman perumahan Bank Islam?
- Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
- Warganegara Malaysia
- 18 tahun ke atas
- Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
- Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
- Rekod prestasi pembayaran yang baik sekurang-kurangnya 1 tahun
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
- Warganegara Malaysia
- 18 tahun ke atas
- Pembeli rumah kali pertama
- Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
- Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
- Individu: RM5,000
- Bersama: RM10,000
- Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
- Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK di sini.
Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan Bank Islam?
- Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
- Bank Islam menyediakan pinjaman perumahan Patuh Syariah berdasarkan Tawarruq (terdiri daripada dua kontrak jual beli).
- Nikmati tempoh tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.
- Nikmati margin pembiayaan sehingga 90% (elemen tertentu eksklusif)*.
- Kadar Keuntungan serendah BR + 0.38% p.a.*
- Tiada tempoh kunci masuk, tiada unsur pengkompaunan dan tiada yuran pemprosesan akan dikenakan.
*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.
Siapa yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan Bank Islam?
Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan Bank Islam, sila
- Hubungi Pusat Panggilan di +603269009000
- Emel contactcenter@bankislam.com.my
- Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat
Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan Bank Islam?
- Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
- Pekerja bergaji
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
- Surat pengesahan majikan
- Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Bekerja sendiri
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Pendaftaran Syarikat/ Perniagaan
- Penyata bank 6 bulan terkini
- Penyata kewangan 3 tahun terkini
- Borang B terkini
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
- Surat pengesahan majikan
- Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Pekerja bergaji
Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan Bank Islam?
- Duti Setem
Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)
- Yuran Wakalah
RM25
- Yuran pembayaran lewat
1% daripada jumlah tertunggak
- Yuran pemprosesan
Diketepikan
- Yuran pengeluaran
Yuran untuk pendaftaran caj dan caj lain yang berkaitan disertakan
Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?
- Tempoh terkunci
Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
- Margin kewangan (MOF)
Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.
- Kadar faedah
Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.
- Penilaian
Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.
- Kadar asas
Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.
- Kadar Pinjaman Asas (BLR)
Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
- Pembiayaan semula
Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.
Artikel berikut: Ubahsuai Rumah Tanpa Kelulusan PBT, Wajar Atau Tidak Dirobohkan?
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Cara Langsai Hutang Rumah Dalam Masa Kurang 12 Tahun
Memiliki rumah sendiri pastinya jadi idaman ramai bukan. Ada yang bertanggapan hendak memiliki rumah sendiri bukan mudah sebab ini adalah salah satu bebanan yang besar. Nak langsai hutang rumah ni makan berpuluh tahun. Belum tentu tiap bulan mampu nak bayar duit bank. Tanggapan ini mungkin boleh jadi meleset jika anda tahu dan bijak merancang dan pembelian rumah.
Ilmu hartanah ni memang kena belajar kalau hendak pandai dan tahu selok belok dan teknik yang mudah. IMPIANA tertarik dengan cara jejaka ini lunaskan hutang rumahnya dalam masa yang singkat.
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Walaupun Direka Dengan Bajet Yang Terhad, Binaan Kediaman Ini Tetap Tampak Unik & Estetik
Tidak dinafikan, apabila kita mahu memulakan langkah untuk melakukan pengubahsuaian kediaman khususnya, antara perkara penting yang sering menjadi keutamaan adalah bajet kos perbelanjaan yang diperlu dilaburkan.
Bukan sekadar itu sahaja, jumlah bajet kos perbelanjaan yang perlu dilaburkan bagi untuk melakukan pengubahsuaian rumah juga boleh menimbulkan kebimbangan serta perasaan yang hiba dalam diri bagi memiliki sebuah rumah idaman.
Apabila berbicara soal jumlah bajet kos perbelanjaan pengubahsuaian kediaman, mungkin ada juga segelintir di kalangan anda yang beranggapan dengan jumlah kos perbelanjaan bajet yang terhad hasrat untuk memiliki sebuah rumah idaman tidak akan berjaya dikecapi.
Namun tahukah anda, dengan kos perbelanjaan yang terhad anda sebenarnya mampu menghasilkan rekaan binaan sebuah rumah yang cantik bersama konsep yang anda ingin tampilkan pada kediaman anda.
Sebagai pemiliki kediaman, anda seharusnya perlu bijak berbelanja dan teliti dalam mengatur setiap langkah pengubahsuaian bagi kediaman anda. Kita mesti mahu sentiasa memberikan yang terbaik untuk rumah idaman kita, betul tak?
Seperti contoh perkongsian menerusi beberapa keping foto di atas, anda dapat lihat sebuah binaan rumah yang memiliki ciri-ciri rekaan yang menarik dan cantik meski dengan bajet kos perbelanjaan yang terhad.
Bagi anda yang mempunyai kos bajet perbelanjaan yang terhad bagi pengubahsuaian rumah, anda disarankan untuk menggunakan bahan-bahan binaan kos yang lebih murah sebagai pilihan. Selain anda juga digalakkan untuk bertukar daripada pengunaan jubin kepada kemasan simen licin untuk seluruh ruang permukaan lantai kediaman anda.
Apabila melihat hasil binaan rumah ini setelah siap sepenuhnya, sememangnya akan terzahir rasa kagum melihat keindahan kediaman yang sangat menakjubkan ini. Jadi, diharapkan perkongsian ini juga boleh dijadikan sebagai sumber inspirasi dan pemangkin semangat kepada anda semua.
Foto: Facebook Kakideko
Ingin lebih tahu pelbagai tips untuk dekorasi rumah? Jangan lupa ikuti kami di Telegram dan TikTok rasmi IMPIANA.
Baca artikel berikutnya: Dekorasi Bertemakan Rona Emerald Green, Buat Hiasan Dalaman Tampak Lebih Elegan
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Bijak Rancang Kewangan, Pasangan Muda Realisasikan Impian Miliki Rumah Pertama
Pasangan suami isteri ini mempunyai perancangan kewangan yang bijak dalam merealisasikan impian mereka untuk memiliki rumah pertama.
Langkah awal mereka adalah mewujudkan simpanan khas untuk rumah selama lima tahun, yang akhirnya berjaya mengumpul sehingga RM160,000.
Hasil Kerja Keras Sebagai Pencipta Kandungan
Wang simpanan tersebut adalah hasil kerja keras mereka sebagai pencipta kandungan di media sosial pada usia muda. Fatin Nadiah Md Nazri, 29, berkata, dia dan suaminya, Mohamad Aidil Abdul Rahim, 29, membeli rumah sekunder (subsale) iaitu teres satu tingkat berharga RM280,000 di Melaka pada tahun 2021.
Penggunaan Simpanan untuk Pembelian Rumah
Menurut Fatin, wang simpanan itu digunakan untuk membayar wang pendahuluan sebanyak 15 peratus daripada harga rumah iaitu RM48,000, yuran peguam untuk perjanjian jual beli rumah (S&P), dan pengubahsuaian sebanyak RM100,000.
“Dia menggunakan pendekatan ini kerana mahu mengurangkan komitmen pinjaman dengan bank serta memastikan mereka mempunyai kewangan yang baik dan berkemampuan untuk membayar ansuran rumah tanpa terbeban,” katanya.
Pemilihan Rumah yang Strategik
Pasangan ini memilih rumah berkeluasan 1,700 kaki persegi kerana kedudukannya yang strategik bersebelahan dengan Lebuhraya Alor Gajah-Melaka Tengah-Jasin dan Lebuhraya Sungai Udang-Paya Rumput-Ayer Keroh (SPA). Kawasan perumahan tersebut juga menawarkan banyak kemudahan seperti sekolah dan kedai untuk keperluan harian.
Proses Pembelian yang Mudah
“Proses untuk membeli rumah ini mudah dan permohonan pembiayaan perumahan lulus dalam tempoh dua minggu,” tambah Fatin.
Pada peringkat awal, bank memaklumkan bahawa dokumen permohonan pembiayaan mereka kurang kuat kerana bekerja sendiri. Namun, Fatin menyediakan dokumen sokongan seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Tabung Haji, yang membolehkan permohonan mereka berjaya dalam masa dua minggu.
Pengubahsuaian yang Menyeluruh
Fatin juga menyatakan bahawa mereka menyediakan bajet yang besar untuk pengubahsuaian kerana rumah sekunder berusia enam tahun itu memerlukan baik pulih beberapa aspek. Antara pengubahsuaian yang dilakukan termasuk memasang kabinet dapur, siling kapur, lantai batu plastik komposit (SPC), dan menukar cat. Keadaan rumah berubah sepenuhnya daripada yang asal, mewujudkan persekitaran kondusif dan selamat untuk anak-anak mereka.
Pencapaian Peribadi dan Inspirasi untuk Golongan Muda
Jelas Fatin, kejayaan membeli rumah tersebut adalah pencapaian peribadi bagi mereka yang mahu memiliki kediaman pada usia muda. Beliau berharap kisah ini dapat memberi inspirasi dan panduan kepada golongan muda untuk memiliki rumah pada usia awal.
Nasihat untuk Pembeli Rumah Muda
“Nasihat saya adalah untuk tidak ‘markup’ pembiayaan perumahan atau membuat pinjaman peribadi untuk membeli atau mengubahsuai rumah. Tindakan tersebut boleh menjerat diri dengan bebanan hutang. Kita layak membeli rumah tetapi belum tentu mampu membayarnya, kerana bukan sahaja perlu membayar ansuran bulanan tetapi juga komitmen lain,” katanya.
IMPIANA : Semoga kisah ini dapat menjadi panduan dan dorongan kepada semua, terutamanya golongan muda, untuk merancang masa depan kewangan mereka dengan bijak dan merealisasikan impian mereka dengan penuh yakin.
Artikel Menarik:Tidak Mampu Beli Rumah, Lelaki MAKEOVER Garaj Jadi ‘Bilik Penginapan’ Selesa
Mesti Baca: TIP Beli RUMAH PERTAMA, Perunding Hartanah Saran Fokus 4 Proses Penting Ini!
Baca Lagi Di Sini:Beli Rumah LELONG Memang Murah Tapi Kena Tahu Kos ‘Tersembunyi’, Kaji Dulu!
Sumber : hmetro
Follow kami di WEBSITE, TELEGRAM, INSTAGRAM, TIKTOK, FACEBOOK dan YOUTUBE untuk dapatkan tip, idea dan artikel-artikel terkini serta menarik.
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
