Memiliki sebuah rumah idaman pastinya menjadi satu igauan jika rumah itu mampu dimiliki. Semua orang mampu miliki rumah idaman mereka. Hanya perlu tahu bagaimana untuk milikinya sahaja. Kini segalanya dihujung jari anda. Nak tahu bank apa yang menjadi pilihan pada masa kini untuk pembiayaan perumahan? Baca artikel ini sampai habis.
Tahukah anda untuk membuat pembiayaan perumahan ini bukan mudah jika rekod peribadi anda dalam pinjaman dengan bank tidak berapa baik. Tapi ia akan menjadi lebih mudah dan cepat jika tahu proses pembiayaan itu dengan betul.
Apakah itu pinjaman perumahan?
Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.
Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam?
Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman perumahan:
- Pembiayaan Rumah Baiti-i
- Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)
Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?
- Kadar faedah
Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.
- Jenis pinjaman
Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.
- Tempoh terkunci
Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.
- Margin kewangan
Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.
- Yuran
Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.
- Jenis bank
Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.
Siapakah yang layak memohon pinjaman perumahan Bank Islam?
- Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
- Warganegara Malaysia
- 18 tahun ke atas
- Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
- Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
- Rekod prestasi pembayaran yang baik sekurang-kurangnya 1 tahun
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
- Warganegara Malaysia
- 18 tahun ke atas
- Pembeli rumah kali pertama
- Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
- Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
- Individu: RM5,000
- Bersama: RM10,000
- Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
- Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK di sini.
Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan Bank Islam?
- Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
- Bank Islam menyediakan pinjaman perumahan Patuh Syariah berdasarkan Tawarruq (terdiri daripada dua kontrak jual beli).
- Nikmati tempoh tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.
- Nikmati margin pembiayaan sehingga 90% (elemen tertentu eksklusif)*.
- Kadar Keuntungan serendah BR + 0.38% p.a.*
- Tiada tempoh kunci masuk, tiada unsur pengkompaunan dan tiada yuran pemprosesan akan dikenakan.
*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.
Siapa yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan Bank Islam?
Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan Bank Islam, sila
- Hubungi Pusat Panggilan di +603269009000
- Emel contactcenter@bankislam.com.my
- Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat
Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan Bank Islam?
- Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
- Pekerja bergaji
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
- Surat pengesahan majikan
- Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Bekerja sendiri
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Pendaftaran Syarikat/ Perniagaan
- Penyata bank 6 bulan terkini
- Penyata kewangan 3 tahun terkini
- Borang B terkini
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
- Surat pengesahan majikan
- Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Pekerja bergaji
Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan Bank Islam?
- Duti Setem
Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)
- Yuran Wakalah
RM25
- Yuran pembayaran lewat
1% daripada jumlah tertunggak
- Yuran pemprosesan
Diketepikan
- Yuran pengeluaran
Yuran untuk pendaftaran caj dan caj lain yang berkaitan disertakan
Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?
- Tempoh terkunci
Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
- Margin kewangan (MOF)
Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.
- Kadar faedah
Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.
- Penilaian
Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.
- Kadar asas
Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.
- Kadar Pinjaman Asas (BLR)
Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
- Pembiayaan semula
Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.
Artikel berikut: Ubahsuai Rumah Tanpa Kelulusan PBT, Wajar Atau Tidak Dirobohkan?
