Memiliki sebuah rumah idaman pastinya menjadi satu igauan jika rumah itu mampu dimiliki. Semua orang mampu miliki rumah idaman mereka. Hanya perlu tahu bagaimana untuk milikinya sahaja. Kini segalanya dihujung jari anda. Nak tahu bank apa yang menjadi pilihan pada masa kini untuk pembiayaan perumahan? Baca artikel ini sampai habis.
Tahukah anda untuk membuat pembiayaan perumahan ini bukan mudah jika rekod peribadi anda dalam pinjaman dengan bank tidak berapa baik. Tapi ia akan menjadi lebih mudah dan cepat jika tahu proses pembiayaan itu dengan betul.
Apakah itu pinjaman perumahan?
Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.
Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam?
Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman perumahan:
Pembiayaan Rumah Baiti-i
Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)
Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?
Kadar faedah
Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.
Jenis pinjaman
Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.
Tempoh terkunci
Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.
Margin kewangan
Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.
Yuran
Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.
Ads
Jenis bank
Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.
Siapakah yang layak memohon pinjaman perumahan Bank Islam?
Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
Warganegara Malaysia
18 tahun ke atas
Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
Rekod prestasi pembayaran yang baik sekurang-kurangnya 1 tahun
Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
Warganegara Malaysia
18 tahun ke atas
Pembeli rumah kali pertama
Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
Individu: RM5,000
Bersama: RM10,000
Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK di sini.
Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan Bank Islam?
Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
Bank Islam menyediakan pinjaman perumahan Patuh Syariah berdasarkan Tawarruq (terdiri daripada dua kontrak jual beli).
Nikmati tempoh tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.
Nikmati margin pembiayaan sehingga 90% (elemen tertentu eksklusif)*.
Kadar Keuntungan serendah BR + 0.38% p.a.*
Tiada tempoh kunci masuk, tiada unsur pengkompaunan dan tiada yuran pemprosesan akan dikenakan.
*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.
Siapa yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan Bank Islam?
Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan Bank Islam, sila
Hubungi Pusat Panggilan di +603269009000
Emel contactcenter@bankislam.com.my
Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat
Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan Bank Islam?
Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan Bank Islam?
Ads
Duti Setem
Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)
Yuran Wakalah
RM25
Yuran pembayaran lewat
1% daripada jumlah tertunggak
Yuran pemprosesan
Diketepikan
Yuran pengeluaran
Yuran untuk pendaftaran caj dan caj lain yang berkaitan disertakan
Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?
Tempoh terkunci
Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
Ads
Margin kewangan (MOF)
Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.
Kadar faedah
Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.
Penilaian
Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.
Kadar asas
Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.
Kadar Pinjaman Asas (BLR)
Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
Pembiayaan semula
Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.
Memiliki rumah sendiri pastinya jadi idaman ramai bukan. Ada yang bertanggapan hendak memiliki rumah sendiri bukan mudah sebab ini adalah salah satu bebanan yang besar. Nak langsai hutang rumah ni makan berpuluh tahun. Belum tentu tiap bulan mampu nak bayar duit bank. Tanggapan ini mungkin boleh jadi meleset jika anda tahu dan bijak merancang dan pembelian rumah.
Ilmu hartanah ni memang kena belajar kalau hendak pandai dan tahu selok belok dan teknik yang mudah. IMPIANA tertarik dengan cara jejaka ini lunaskan hutang rumahnya dalam masa yang singkat.
Korang perasan tak, walaupun lebih 10 tahun buat bayaran bulanan rumah kat bank, tapi tak berganjak pun baki pembiayaannya. Geram je kan bila tengok bank statementnya…
..
Aku kongsikan macamana aku langsaikan hutang rumah pertama aku ini dalam tempoh 12 tahun. Sepatutnya ikut perjanjian 25 tahun (aku pilih 25 berbanding 30 tahun). Ilmu ni aku perolehi dari bacaan buku mentor kewangan Azizi Ali. Ikut cara dia, 5 tahun langsai hutang. Dulu pun aku fikir macam tak logik cara beliau. Tapi aku try jerlah. Tak dapat setel 5 tahun, 12 tahun pun kira ok apa..
..
1. BAYAR LEBIH BULANAN – Setiap bulan aku akan bayar extra RM100-150 ke bank. Tapi jika takda lebihan, aku bayar ikut kata bank jerlah. Jangan stress!
.
2. BAYAR LEBIH TAHUNAN – Dulu company selalu bagi bonus tahunan. Duit bonus ni aku extrakan bayar bulanan ke bank. Orang biasa bayar 12 bulan kan, tapi aku bayar 13-14 bulan. Bayar lebih, cepatlah habis!
.
3. BAYAR GUNA KWSP – Tips ni paling banyak membantu. Aku keluarkan duit KWSP (Akaun 2) untuk mengurangkan baki pembiayaan. Kat sini biasanya ada drama sikit dengan pihak bank. Sila maklumkan pada mereka, kita mahu bayar “principal” terus. Barulah kita yang untung!
..
Aku praktiskan 3 cara ini sahaja. Dalam buku Tuan Azizi Ali tunjukkan banyak tips lagi. Boleh pi cari beli. Cara ini bagi yang nak langsaikan hutang rumah dengan lebih cepat. Jika tak mau, ikut sahaja kata bank. Bayar bulanan seperti biasa. Insyaallah 30-35 tahun setel hutang anda. Apa-apa berlaku pada kita, encik MLTT/MRTT Insyaallah boleh cover…
..
Gambar ni masa kami gotong royong anak beranak bersihkan rumah setelah penyewa keluar hujung tahun 2020. Rumah dah habis bayar, duit sewa nilah yang jadi pasif income kami. Tahun lepas telah dilepaskan pada pemilik baru demi memburu RUMAH IMPIAN kami sekeluarga. Hutang dah takda, dapat sedebuk, baru syok..
..
Sumber : Faizal Rahmat
Abang Ngah
Bebas Hutang, Hati Tenang!
Mudahkan, bila tahu bagaimana hendak miliki rumah tapi mampu bayar balik dalam masa yang singkat. Barulah hutang tak keliling pinggang. Langsai hutang rumah dalam masa singkat bukan untuk yang ada duit sahaja, semua mampu lakukan jika anda tahu cara dan teknik yang betul.
Tidak dinafikan, apabila kita mahu memulakan langkah untuk melakukan pengubahsuaian kediaman khususnya, antara perkara penting yang sering menjadi keutamaan adalah bajet kos perbelanjaan yang diperlu dilaburkan.
Bukan sekadar itu sahaja, jumlah bajet kos perbelanjaan yang perlu dilaburkan bagi untuk melakukan pengubahsuaian rumah juga boleh menimbulkan kebimbangan serta perasaan yang hiba dalam diri bagi memiliki sebuah rumah idaman.
Apabila berbicara soal jumlah bajet kos perbelanjaan pengubahsuaian kediaman, mungkin ada juga segelintir di kalangan anda yang beranggapan dengan jumlah kos perbelanjaan bajet yang terhad hasrat untuk memiliki sebuah rumah idaman tidak akan berjaya dikecapi.
Namun tahukah anda, dengan kos perbelanjaan yang terhad anda sebenarnya mampu menghasilkan rekaan binaan sebuah rumah yang cantik bersama konsep yang anda ingin tampilkan pada kediaman anda.
Sebagai pemiliki kediaman, anda seharusnya perlu bijak berbelanja dan teliti dalam mengatur setiap langkah pengubahsuaian bagi kediaman anda. Kita mesti mahu sentiasa memberikan yang terbaik untuk rumah idaman kita, betul tak?
Seperti contoh perkongsian menerusi beberapa keping foto di atas, anda dapat lihat sebuah binaan rumah yang memiliki ciri-ciri rekaan yang menarik dan cantik meski dengan bajet kos perbelanjaan yang terhad.
Bagi anda yang mempunyai kos bajet perbelanjaan yang terhad bagi pengubahsuaian rumah, anda disarankan untuk menggunakan bahan-bahan binaan kos yang lebih murah sebagai pilihan. Selain anda juga digalakkan untuk bertukar daripada pengunaan jubin kepada kemasan simen licin untuk seluruh ruang permukaan lantai kediaman anda.
Apabila melihat hasil binaan rumah ini setelah siap sepenuhnya, sememangnya akan terzahir rasa kagum melihat keindahan kediaman yang sangat menakjubkan ini. Jadi, diharapkan perkongsian ini juga boleh dijadikan sebagai sumber inspirasi dan pemangkin semangat kepada anda semua.
Foto: Facebook Kakideko
Ingin lebih tahu pelbagai tips untuk dekorasi rumah? Jangan lupa ikuti kami di Telegram dan TikTok rasmi IMPIANA.
Pasangan suami isteri ini mempunyai perancangan kewangan yang bijak dalam merealisasikan impian mereka untuk memiliki rumah pertama.
Langkah awal mereka adalah mewujudkan simpanan khas untuk rumah selama lima tahun, yang akhirnya berjaya mengumpul sehingga RM160,000.
Hasil Kerja Keras Sebagai Pencipta Kandungan
Wang simpanan tersebut adalah hasil kerja keras mereka sebagai pencipta kandungan di media sosial pada usia muda. Fatin Nadiah Md Nazri, 29, berkata, dia dan suaminya, Mohamad Aidil Abdul Rahim, 29, membeli rumah sekunder (subsale) iaitu teres satu tingkat berharga RM280,000 di Melaka pada tahun 2021.
Penggunaan Simpanan untuk Pembelian Rumah
Menurut Fatin, wang simpanan itu digunakan untuk membayar wang pendahuluan sebanyak 15 peratus daripada harga rumah iaitu RM48,000, yuran peguam untuk perjanjian jual beli rumah (S&P), dan pengubahsuaian sebanyak RM100,000.
“Dia menggunakan pendekatan ini kerana mahu mengurangkan komitmen pinjaman dengan bank serta memastikan mereka mempunyai kewangan yang baik dan berkemampuan untuk membayar ansuran rumah tanpa terbeban,” katanya.
Pemilihan Rumah yang Strategik
Pasangan ini memilih rumah berkeluasan 1,700 kaki persegi kerana kedudukannya yang strategik bersebelahan dengan Lebuhraya Alor Gajah-Melaka Tengah-Jasin dan Lebuhraya Sungai Udang-Paya Rumput-Ayer Keroh (SPA). Kawasan perumahan tersebut juga menawarkan banyak kemudahan seperti sekolah dan kedai untuk keperluan harian.
Proses Pembelian yang Mudah
“Proses untuk membeli rumah ini mudah dan permohonan pembiayaan perumahan lulus dalam tempoh dua minggu,” tambah Fatin.
Pada peringkat awal, bank memaklumkan bahawa dokumen permohonan pembiayaan mereka kurang kuat kerana bekerja sendiri. Namun, Fatin menyediakan dokumen sokongan seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Tabung Haji, yang membolehkan permohonan mereka berjaya dalam masa dua minggu.
Pengubahsuaian yang Menyeluruh
Fatin juga menyatakan bahawa mereka menyediakan bajet yang besar untuk pengubahsuaian kerana rumah sekunder berusia enam tahun itu memerlukan baik pulih beberapa aspek. Antara pengubahsuaian yang dilakukan termasuk memasang kabinet dapur, siling kapur, lantai batu plastik komposit (SPC), dan menukar cat. Keadaan rumah berubah sepenuhnya daripada yang asal, mewujudkan persekitaran kondusif dan selamat untuk anak-anak mereka.
Pencapaian Peribadi dan Inspirasi untuk Golongan Muda
Jelas Fatin, kejayaan membeli rumah tersebut adalah pencapaian peribadi bagi mereka yang mahu memiliki kediaman pada usia muda. Beliau berharap kisah ini dapat memberi inspirasi dan panduan kepada golongan muda untuk memiliki rumah pada usia awal.
Nasihat untuk Pembeli Rumah Muda
“Nasihat saya adalah untuk tidak ‘markup’ pembiayaan perumahan atau membuat pinjaman peribadi untuk membeli atau mengubahsuai rumah. Tindakan tersebut boleh menjerat diri dengan bebanan hutang. Kita layak membeli rumah tetapi belum tentu mampu membayarnya, kerana bukan sahaja perlu membayar ansuran bulanan tetapi juga komitmen lain,” katanya.
IMPIANA : Semoga kisah ini dapat menjadi panduan dan dorongan kepada semua, terutamanya golongan muda, untuk merancang masa depan kewangan mereka dengan bijak dan merealisasikan impian mereka dengan penuh yakin.
Persoalan yang lebih penting ketika ini kepada ramai orang dalam pasca raya dengan keadaan kos sara hidup makin meningkat adalah benar-benar ke bersedia untuk mengubah hidup mereka.